awa7 Bonus: 20 Euro und 3 Monate zinsfrei

Drei Monate zinsfrei: was das heißt

Der Neukunden-Vorteil bei awa7 ist kein Geldbetrag, sondern eine Frist: drei Monate ohne Zinsen. In der Fußnote auf der Antragsstrecke steht wörtlich, dass die Aktion für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens gilt, die in den ersten drei Monaten nach Erhalt der Kreditkarte getätigt werden, und dass nach Ablauf der drei Monate bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen anfallen.

Zwei Details daran sind wichtig und werden oft überlesen.

Die Frist startet mit dem Erhalt der Karte, nicht mit dem Antrag und nicht mit der Kontoeröffnung. Wer den Antrag stellt und die Karte zehn Tage später im Briefkasten hat, verliert also keine Zeit.

Es geht um Zinsen, nicht um Entgelte. Wer in den drei Monaten Bargeld am deutschen Automaten zieht, zahlt trotzdem 3,95 Euro pro Auftrag. Die Aktion befreit von den Zinsen der Teilzahlung, nicht von den Preisen im Konditionsverzeichnis.

Dazu kommt das Startguthaben von 20 Euro, das im nächsten Abschnitt mit allen Bedingungen steht. Die Vorteilsliste der Antragsstrecke nennt daneben bis zu 4.000 Euro Start-Kreditlimit, flexible Rückzahlung, drei Monate zinsfrei, automatische SEPA-Lastschrift, 0 Euro Jahresgebühr, 0 Euro Fremdwährungsgebühr und 0 Euro Abhebegebühr im Ausland.

Die Einstellung, die über alles entscheidet

Das hier ist der wichtigste Abschnitt des Artikels, und er hat mit dem Bonus nur indirekt zu tun.

Bei der awa7 ist die Teilzahlung voreingestellt, nicht der Volleinzug. Auf der Konditionsseite steht wörtlich: Voreingestellt ist eine monatliche Rückzahlung in Höhe von 3 Prozent. Das Hilfe-Portal ergänzt die Untergrenze: 3 Prozent des Gesamtbetrags, mindestens aber 20 Euro. In den Vertragsbedingungen ist dieselbe Pflicht als Rückzahlung von mindestens 3 Prozent des negativen Kartenkontosaldos, nicht weniger als 20 Euro, verankert.

Was das bedeutet: Wenn du nichts umstellst, wird am Monatsende nicht dein ganzer Saldo abgebucht, sondern ein Bruchteil davon. Der Rest bleibt als Kredit stehen. In den ersten drei Monaten kostet dich das nichts, danach läuft dieser Rest zu den vertraglichen Zinsen weiter.

Die Hanseatic Bank beschreibt das auf ihrer eigenen Hilfeseite offen, unter der Frage, warum nur 20 Euro abgebucht wurden: Bei der Antragstellung seien die Kreditkarten standardmäßig auf Teilzahlung eingestellt, monatlich würden 3 Prozent des offenen Saldos abgebucht, mindestens 20 Euro, und das sei mit Zinsen verbunden. Dieselbe Bank beantwortet auf derselben Seite auch die Frage, warum in den ersten drei Monaten trotzdem Zinsen berechnet wurden. Dass ein Anbieter das so offen erklärt, ist selten und spricht für ihn. Trotzdem musst du es wissen, bevor du die Karte nutzt.

Der eine Handgriff: Stell die Rate im Online-Banking oder in der App auf 100 Prozent. Dann wird der Saldo am Monatsende komplett eingezogen und es fallen keine Zinsen an. Wählbar sind 3, 5 und 10 Prozent sowie in Zehnerschritten bis 100 Prozent. Der Stichtag für die Umstellung wird von awa7 mit dem 23. und von der Hanseatic Bank mit dem 25. eines Monats angegeben, mach es also lieber früh im Monat als spät.

Wer die Teilzahlung bewusst nutzen will, kann das tun. Nur sollte es eine Entscheidung sein und keine Voreinstellung, die man übersieht.

Was nach den drei Monaten gilt

Ab dem vierten Monat greifen die vertraglichen Zinsen, sobald du die Teilzahlung nutzt. Das Konditionsverzeichnis der Hanseatic Bank nennt sie klar:

20,02 Prozent Sollzins pro Jahr, 21,96 Prozent effektiver Jahreszins. Der Sollzins ist ausdrücklich veränderlich, Grundlage ist ein Rahmenkreditvertrag mit variablem Sollzinssatz.

Damit du die Größenordnung siehst, hier das repräsentative Beispiel nach Paragraf 17 der Preisangabenverordnung, das awa7 selbst auf Startseite und Konditionsseite ausweist: Nettodarlehensbetrag 1.500 Euro, Sollzins veränderlich 20,02 Prozent, effektiver Jahreszins 21,96 Prozent, Laufzeit 12 Monate, 11 Raten zu 139,00 Euro und eine Schlussrate von 138,55 Euro, Gesamtbetrag 1.667,55 Euro. Darlehensgeberin ist die Hanseatic Bank GmbH & Co KG in Hamburg.

Aus 1.500 Euro werden also 1.667,55 Euro, wenn man ein Jahr lang in Raten zurückzahlt. Das sind rund 168 Euro Zinsen, und das ist bei einem Kreditkartenkredit weder ungewöhnlich noch günstig.

Für die Bewertung des Bonus heißt das: Die drei zinsfreien Monate sind genau dann etwas wert, wenn du eine größere Anschaffung über diese Zeit strecken willst. Bei einer Anschaffung in dieser Größenordnung sparst du gegenüber dem Normalzins von 20,02 Prozent genau die Zinsen dieser drei Monate, wie viel das ist, hängt davon ab, wie schnell du tilgst. Wer die Karte dagegen im Volleinzug fährt, zahlt ohnehin nie Zinsen, und dann ist die Aktion für ihn ohne Wirkung, aber eben auch ohne Nachteil.

Kommt es zum Zahlungsverzug, berechnet awa7 nach eigener Angabe den gesetzlichen Verzugszins von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz nach Paragraf 247 BGB. Eine bezifferte Mahngebühr und eine Rücklastschriftgebühr nennt weder das Konditionsverzeichnis noch das Hilfe-Portal. Nach dem Ausgleich eines Rückstands bleibt die Karte laut Hanseatic Bank in der Regel zehn Tage gesperrt.

Das 20-Euro-Startguthaben und seine Frist

Zu den drei zinsfreien Monaten kommt ein Startguthaben von 20 Euro. Über unseren Link läuft es ohne Code, du musst nur eine Bedingung erfüllen, und die hat eine Frist.

Die Bedingung: Die Karte muss innerhalb von vier Wochen nach Erhalt mindestens einmal für einen Einkauf ab 20 Euro genutzt werden. Bargeldabhebungen, Überweisungen auf das Referenzkonto und Rückbuchungen zählen dafür nicht. Zum Zeitpunkt der Gutschrift darf die Karte außerdem nicht gekündigt oder storniert sein.

Das klingt nach wenig, ist aber die Stelle, an der der Bonus in der Praxis kippt. Vier Wochen ab Erhalt heißt: Die Uhr läuft, während der Brief noch im Stapel auf dem Küchentisch liegt. Pack die Karte am besten direkt nach dem Öffnen ins Portemonnaie oder ins Handy-Wallet und zieh den nächsten Einkauf ab 20 Euro darüber.

Zwei Widersprüche in den offiziellen Angaben gehören dazu, und wir glätten sie nicht. Beim Fristbeginn nennt der Seitentext den Kartenerhalt, die zugehörige Fußnote dagegen die Kontoeröffnung. Nimm im Zweifel die frühere der beiden Fristen, dann bist du auf der sicheren Seite. Und bei der Gutschrift nennt die Landingpage den Folgemonat, das Hilfe-Portal rund sechs Wochen nach Erfüllung der Bedingungen. Beides steht offiziell nebeneinander, plan also die längere Spanne ein, bevor du beim Support nachfragst.

Ein Hinweis zum Antragsweg, weil awa7 ihn selbst betont: Der Anbieter schreibt im Hilfe-Portal, dass eine nachträgliche Ausschüttung nicht möglich ist und dass beim Aufruf immer dieselbe Antragsseite angezeigt wird, wenn man zuvor schon eine andere aufgerufen und die Cookies nicht gelöscht hat. Wenn du also vorher bei awa7 gestöbert hast, lösch vor dem Antrag die Cookies und komm dann frisch über den Link.

Was die awa7 kostet, Zeile für Zeile

Bargeld und Ausland

Bei den Gebühren ist die Karte im Ausland stark und in Deutschland eigen. Beides gehört nebeneinander.

Im Ausland kostet der Karteneinsatz weltweit 0 Euro Entgelt, Fremdwährungen werden zu den ermittelten Wechselkursen von Visa umgerechnet. Auch Bargeldabhebungen am Automaten außerhalb Deutschlands kosten bei der Hanseatic Bank nichts. Der Betreiber des Automaten kann allerdings ein eigenes Entgelt verlangen, darauf weist die Bank ausdrücklich hin. Für eine Reisekarte ist das eine sehr gute Kombination.

In Deutschland ist es umgekehrt: Am Geldautomaten kostet jede Abhebung 3,95 Euro, und die Mindestabhebesumme liegt bei 50 Euro. Kostenlos ist Bargeld hierzulande nur über den Visa Bargeldservice an der Ladenkasse, den awa7 für ALDI SÜD, dm-drogerie markt, famila, Markant, Drogerie Müller, Netto Marken-Discount und ROSSMANN nennt.

Zwei weitere Posten, die man kennen sollte: Eine Überweisung vom Kartenkonto auf dein Girokonto kostet 3,95 Euro pro Auftrag. Und Zahlungen an Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie an Wertpapierhandelsplattformen, Finanzinstitute, Geldtransferdienste und für den Kauf von Kryptowährungen kosten jeweils 3 Prozent des Betrags, mindestens 3,95 Euro.

Bei den Limits gilt: 6.000 Euro pro Tag für Online-Zahlungen, 10.000 Euro pro Tag für sonstige Zahlungen und 500 Euro pro Tag am Geldautomaten. Guthaben auf dem Kartenkonto ist laut Bedingungen nicht erlaubt. In einer Reihe von Ländern ist der Karteneinsatz ausgeschlossen, awa7 listet sie auf der Konditionsseite auf.

Wer eine reine Reisekarte ohne diese Eigenheiten sucht, findet sie bei der easybank Visa. Wer beim Bezahlen lieber Punkte sammelt, bei der Payback American Express. Und wer statt einer Kreditkarte ein verzinstes Konto sucht, beim BBVA Girokonto.

Voraussetzungen und Antrag

Der Antrag läuft komplett online, und die Voraussetzungen sind überschaubar.

Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, ein regelmäßiges Einkommen beziehen, eine deutsche Mobilfunknummer und ein gültiges Ausweisdokument haben, deinen Wohnsitz in Deutschland und ein Girokonto im SEPA-Raum. Ein Kontowechsel ist nicht nötig.

Ein Mindesteinkommen gibt es nicht. Das bestätigt awa7 im Hilfe-Portal ausdrücklich. Wichtig ist, dass das angegebene Nettoeinkommen regelmäßig auf dein Konto eingeht, Nachweise können angefordert werden. Angegeben wird nur das eigene Einkommen, das des Partners zählt nicht mit. Der Verfügungsrahmen richtet sich nach deinen Angaben und deiner Bonität.

Zur Schufa gehört ein Detail, das man kennen sollte. In der Einwilligung der Antragsstrecke steht, dass die Hanseatic Bank der Schufa nicht nur die Angaben zur Bonitätsprüfung übermittelt, sondern auch den Umstand der Beantragung dieses Produktes. Es geht also nicht nur um eine Konditionenanfrage.

Identifiziert wird per Video-Ident oder per E-Ident mit dem elektronischen Ausweis. Video-Ident ist laut Antragsstrecke täglich von 7 bis 22 Uhr möglich, E-Ident rund um die Uhr, und der Vorgang dauert im Schnitt sechs bis sieben Minuten.

Bis zur Karte dauert es laut awa7 in der Regel vier bis sieben Werktage nach der Legitimation, die Hanseatic Bank nennt für ihre Kreditkarten allgemein sieben bis zehn Werktage nach abschließender Bearbeitung. Beide Angaben stehen offiziell nebeneinander. Plan im Zweifel die längere Spanne ein. Digital nutzbar ist die Karte laut Antragsstrecke ab 48 Stunden.

Ein Hinweis, der beim Vergleichen hilft: Wird dein Antrag abgelehnt, blendet die Antragsstrecke Alternativangebote anderer Banken ein. Deren zinsfreie Zahlungsziele gehören nicht zur awa7, verwechsle die Zahlen also nicht.

Was hinter den Bäumen steckt

awa7 wirbt mit Waldschutz, und weil das ein Kaufargument ist, gehört es geprüft.

Konkret zugesagt sind sieben Bäume pro eröffnetem Kartenkonto. In der Fußnote auf der Startseite steht wörtlich, dass nach Eröffnung des Kartenkontos zukünftig sieben neue Bäume und heimische Gehölze in Deutschland wachsen. Das Hilfe-Portal ergänzt, dass seit Januar 2025 pro neu eröffnetem Kartenkonto sieben Bäume dem deutschen Wald zugutekommen, ausgesät mit Drohnentechnologie von Skyseed und durchgeführt von der Aktion Baum gGmbH.

Für die laufende Nutzung gibt es dagegen keinen bezifferten Betrag. Die Formulierung lautet durchgehend, ein Teil der Erlöse fließe in Schutz und Aufforstung, und das Wachstum weiterer Bäume sei abhängig von den Einnahmen, die durch deine Kartennutzung entstehen. Eine Angabe in Cent oder Prozent pro Umsatz existiert auf keiner offiziellen Seite. Wer also ausrechnen will, was sein Einkauf konkret bewirkt, findet dafür keine Grundlage.

Und ein Punkt zur Einordnung, den awa7 selbst klarstellt: Zahlerin ist nicht die Bank und auch nicht du. Die Spende leistet die DZ-Media Verlag GmbH als Markeninhaberin aus ihrem eigenen Ertrag, monatlich an Eden People und Planet, die Aktion Baum gGmbH und WeForest. Für dich entstehen dadurch keine Kosten, und die Spende leistet der Verlag aus eigenem Ertrag und nicht in deinem Namen.

Unsere Einordnung: Die sieben Bäume sind eine überprüfbare Zusage, der laufende Waldschutz ist eine freiwillige Leistung ohne bezifferte Höhe. Als Sympathiepunkt ist das gut, als Rechengröße taugt es nicht.

Wofür die Karte taugt und wofür nicht

Für die Karte selbst zahlst du nichts, und genau deshalb hängt alles an einer Einstellung. Teuer wird sie nur über die Nutzung: Teilzahlungszinsen, Bargeld am deutschen Automaten, Überweisungen aufs Girokonto.

Fazit: eine Einstellung entscheidet alles

Als Reise- und Zweitkarte ohne Kartenentgelt ist die awa7 stark: kein Kartenentgelt, kein Mindestumsatz, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt und im Ausland kein Bargeldentgelt der Bank. Ein eigenes Entgelt des Automatenbetreibers kann trotzdem anfallen, darauf weist awa7 selbst hin. Dazu ein Start-Kreditlimit von bis zu 4.000 Euro und sieben Bäume, die tatsächlich beziffert sind.

Die drei zinsfreien Monate sind dann etwas wert, wenn du eine größere Anschaffung über diese Zeit strecken willst. Was du dabei sparst, sind die Zinsen dieser drei Monate zum Satz von 20,02 Prozent, der genaue Betrag hängt an deinem Tilgungsverlauf. Wer die Karte im Volleinzug fährt, merkt von der Aktion nichts, zahlt aber auch nie Zinsen.

Der eine Satz, den wir dir mitgeben würden: Stell die Rate direkt nach dem Kartenerhalt auf 100 Prozent, wenn du keinen Kredit willst. Voreingestellt sind 3 Prozent, und ab dem vierten Monat kostet dieser Rest 21,96 Prozent effektiv. Das ist kein Fallstrick des Anbieters, die Bank erklärt es auf ihrer Hilfeseite selbst, aber es passiert eben nur, wenn man es weiß.

Und die 20 Euro Startguthaben nimmst du mit, indem du nach dem Kartenerhalt einmal ab 20 Euro einkaufst. Vier Wochen hast du dafür, und awa7 widerspricht sich beim Fristbeginn selbst, Seitentext und Fußnote nennen unterschiedliche Startpunkte. Rechne deshalb ab dem früheren der beiden.