BBVA Girokonto: 3,5 % Zinsen und 3,5 % Cashback

3,5 Prozent aufs Girokonto, sechs Monate lang

Das BBVA Girokonto zahlt 3,5 Prozent Zinsen pro Jahr für die ersten sechs Monate, auf Guthaben bis 200.000 Euro, und die Kontoführung kostet nichts. Voraussetzung ist die erstmalige Eröffnung eines BBVA Girokontos ab dem 1. Juli 2026.

Damit macht BBVA beim Girokonto etwas, das in Deutschland selten geworden ist: Die Bank verzinst das Guthaben auf dem Zahlungskonto, und zwar ohne Gehaltseingang, ohne Mindestbetrag und ohne Umsatzbedingung. Das Konto selbst bewirbt sie als dauerhaft kostenlos. Zwischen 200.000 und 500.000 Euro sind es 2,25 Prozent, darüber verzinst BBVA nicht mehr. Die Zinsen werden täglich auf den Kontostand am Tagesende berechnet und monatlich gutgeschrieben. Der Sechsmonatszeitraum beginnt am Tag der Kontoeröffnung und endet am letzten Tag des sechsten darauf folgenden Kalendermonats.

Bei 10.000 Euro sind das rund 175 Euro in sechs Monaten vor Steuern, bei 20.000 Euro rund 350 Euro. Dazu kommt das Cashback, auf das wir gleich zu sprechen kommen.

Praktisch für alle, die ihre Rücklage nicht auf ein zweites Konto schieben wollen: Der Saldo der digitalen Sparbox zählt für die Zinsberechnung zum Girokonto-Guthaben. Bis zu fünf personalisierbare Sparziele lassen sich damit anlegen, inklusive automatischer Sparregeln, und du kommst jederzeit an das Geld.

Im Video stehen noch 3 Prozent Zinsen, 3 Prozent Cashback und ein Bestandskundenzins ab 1,5 Prozent. BBVA hat die Konditionen zum 1. Juli 2026 angehoben, für dich also zum Besseren. Maßgeblich sind die Zahlen hier im Text.

Ein Hinweis, falls dir in der Google-Vorschau 3,75 Prozent begegnen: Der Seitentitel der BBVA-Kontoseite trägt diesen Wert am 1. September 2026 noch. Seiteninhalt und Preis- und Leistungsverzeichnis nennen übereinstimmend 3,5 Prozent, und das ist der Wert, mit dem du rechnen solltest.

Kosten und Karten im Überblick

Der Anschlusszins: beworben und zugesichert sind zwei Dinge

Das ist der Abschnitt, für den sich der Blick ins Preis- und Leistungsverzeichnis lohnt. Werbeseite und Vertragsdokument beschreiben denselben Zeitraum nämlich unterschiedlich.

Auf der Werbeseite steht: Nach den ersten sechs Monaten gilt eine variable Anschlussverzinsung von aktuell 2,25 Prozent pro Jahr, ohne weitere Voraussetzungen. Mit monatlichem Gehalts- oder Renteneingang oder mit monatlichen Kartenzahlungen von insgesamt über 1.500 Euro sind es 2,75 Prozent. Beides gilt für Guthaben bis 500.000 Euro, und BBVA überprüft die Sätze vierteljährlich.

Bei diesen 2,75 Prozent lohnt der Blick auf die Definitionen, sonst rechnet man mit einem Satz, den man nicht bekommt. Als Gehalts- oder Renteneingang zählen ausschließlich entsprechend gekennzeichnete Überweisungen. Eigenüberweisungen und Überweisungen von Privatpersonen zählen nicht. Und bei der Kartenumsatz-Variante müssen es mehr als 1.500 Euro im Monat sein, genau 1.500 Euro reichen nicht. Nicht mitgezählt werden dabei Zahlungen an Finanzunternehmen und Banken, Kryptowährungen, Spiele und Wetten, Zahlungen an Inkassounternehmen sowie Bargeldabhebungen.

Im Preis- und Leistungsverzeichnis liest sich derselbe Sachverhalt anders. Dort steht, dass das Guthaben nach den ersten sechs Monaten und bis zu fünf Jahren nach der Kontoeröffnung mit 25 Prozent des Zinssatzes für die EZB-Einlagefazilität verzinst wird, quartalsweise angepasst. Und weiter: Die Bank behält sich vor, in jedem Referenzquartal einen Vorzugszinssatz von bis zu 100 Prozent des EZB-Satzes anzuwenden.

Übersetzt heißt das: Die 2,25 Prozent sind ein freiwilliger Vorzugszins, den BBVA Quartal für Quartal neu gewährt. Vertraglich zugesichert ist nur ein Viertel des EZB-Einlagesatzes. Als Basiszinssatz nennt dasselbe Dokument 0,00 Prozent pro Jahr, und dieser greift laut Preisverzeichnis nach Ablauf der genannten Bedingungen, also spätestens fünf Jahre nach Kontoeröffnung.

Was das für dich bedeutet, ganz nüchtern: Die sechs Monate mit 3,5 Prozent sind ein sehr gutes, klar definiertes Angebot. Was danach kommt, ist eine Momentaufnahme und keine Zusage. Behandle das Konto deshalb wie ein befristetes Zinsangebot und setz dir zur Eröffnung eine Erinnerung für den sechsten Monat. Wer den Zins länger festschreiben will, ist mit einem Tagesgeld- oder Festgeldangebot besser bedient, zum Beispiel dem Opel Direktbank Tagesgeld oder dem Raisin StartZins.

Eine Randnotiz, die zeigt, wie ernst BBVA das Thema Zinsen nimmt: Für die Sparbox darf die Bank nach den ersten sechs Monaten laut Preisverzeichnis einen abweichenden, möglicherweise höheren Zinssatz anwenden als für das Girokonto. Es lohnt sich also, nach dem sechsten Monat einmal in die App zu schauen, statt es einfach laufen zu lassen.

3,5 Prozent Cashback und wo sie nicht gelten

Neben den Zinsen läuft ein zweites Angebot, und beide zusammen sind der eigentliche Grund, sich das Konto anzusehen.

Auf Online- und Offline-Käufe mit der BBVA Debitkarte gibt es 3,5 Prozent Cashback, sechs Monate lang, bis zu einem monatlichen Einkaufswert von 350 Euro. Das sind maximal 12,25 Euro pro Monat, laut BBVA bis zu 73 Euro in sechs Monaten, ausgezahlt als echte Gutschrift aufs Konto.

Drei Bedingungen musst du dabei im Blick haben. Erstens setzt auch das Cashback die erstmalige Eröffnung eines BBVA Girokontos voraus. Zweitens läuft der Zeitraum ab der ersten Kartenzahlung, nicht ab der Kontoeröffnung. Und drittens muss diese erste Kartenzahlung innerhalb von 90 Tagen nach der Kontoeröffnung erfolgen, sonst entfällt das Cashback. Wer das Konto eröffnet und die Karte erst einmal liegen lässt, verschenkt also den ganzen Baustein.

Nicht mitgezählt werden Zahlungen an Finanzdienstleister und Banken, Kryptowährungen, Glücksspiel und Wetten, Inkassodienstleistungen sowie Bargeldabhebungen. Für den normalen Alltagseinkauf spielt das keine Rolle, für den Zins-Hopper schon.

Der praktische Dreh: 350 Euro Kartenumsatz im Monat sind für die meisten Haushalte ohnehin erreicht. Wer sein Konto für die täglichen Einkäufe nutzt und parallel Guthaben liegen lässt, nimmt beide Bausteine mit.

Bargeld: die 150-Euro-Schwelle

Beim Bargeld hat BBVA eine Regel, die man kennen sollte, bevor man am Automaten steht.

Abhebungen mit der Debitkarte an Geldautomaten in Euro sind kostenlos, sofern du mindestens 150 Euro abhebst. Darunter kostet jede Abhebung 2 Euro. In Fremdwährung werden pauschal 2 Euro fällig, unabhängig vom Betrag. Gebühren des Automatenbetreibers kommen in beiden Fällen obendrauf.

Wer regelmäßig kleine Beträge zieht, zahlt hier also drauf. Wer einmal im Monat 200 Euro holt, zahlt keine BBVA-Gebühr. Es gibt außerdem einen Weg, der immer kostenlos ist: die Abhebung an der Kasse beim Einkauf mit der Karte. Für den Urlaub bewirbt BBVA auf seinen Produktseiten zusätzlich gebührenfreie Abhebungen ohne Mindestbetrag an allen Automaten von BBVA und Garanti BBVA in Spanien und der Türkei. Im Preis- und Leistungsverzeichnis steht als gebührenfreie Ausnahme allerdings nur die Abhebung an BBVA-Automaten in Spanien. Wer in der Türkei darauf baut, fragt das vor der Reise besser beim Kundenservice nach.

Zusätzlich bietet BBVA Bargeld an der Kasse ohne Einkauf über die App an, dort sind vier Transaktionen pro Monat frei, ab der fünften kosten sie 2 Euro. Je Abhebung sind 50 bis 300 Euro möglich.

Beim Einzahlen liegt der Preis bei 1,40 Prozent des Betrages, mindestens 50 und höchstens 999 Euro je Einzahlung, maximal 8.000 Euro im Monat. Kostenlos ist dagegen das Aufladen mit einer Karte einer anderen Bank, dort gelten 500 Euro pro Tag und 3.000 Euro pro Monat als Grenze.

Was BBVA nicht anbietet, ist eine girocard. Im gesamten Preis- und Leistungsverzeichnis taucht sie nicht auf. In Deutschland gibt es noch Bäckereien, Ärzte und Vereinsfeste, die nur girocard nehmen, und dafür brauchst du dann ein zweites Konto. Wer im Urlaub oft kleine Beträge abheben will, kombiniert das Konto sinnvollerweise mit einer Karte, die genau das kostenlos kann, zum Beispiel der easybank Visa.

Zum Bezahlen selbst gibt es dagegen nichts zu rechnen, und das ist die eigentliche Stärke der Karte: Kartenzahlungen laufen weltweit zum realen Wechselkurs ohne Fremdwährungszuschlag, Apple Pay und Google Pay sind kostenlos, und mit 350 Euro Monatsumsatz nimmst du parallel das volle Cashback mit.

BBVA oder C24: der direkte Vergleich

Spanische Sicherung und spanische Feiertage

Zwei Punkte, die aus derselben Tatsache folgen: BBVA ist in Deutschland eine Zweigniederlassung einer spanischen Bank.

Der Rechtsträger ist die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A., Niederlassung Deutschland, Taunustor 1 in Frankfurt am Main, eingetragen beim Amtsgericht Frankfurt am Main unter HRB 81939. Beaufsichtigt wird die Hauptniederlassung von der Europäischen Zentralbank, der Banco de España und der spanischen Wertpapieraufsicht CNMV, die deutsche Niederlassung zusätzlich von BaFin und Bundesbank. Vertragssprache ist Deutsch, du bekommst eine deutsche IBAN, und der Kundenservice ist deutschsprachig rund um die Uhr erreichbar, auf Englisch täglich von 7 bis 21 Uhr.

Erstens die Einlagensicherung. BBVA ist dem gesetzlichen Entschädigungssystem des spanischen Einlagensicherungsfonds FGD angeschlossen, der Einlagen bis 100.000 Euro pro Einleger schützt. Die deutsche Entschädigungseinrichtung greift hier nicht, ein freiwilliger Fonds obendrauf existiert nicht. Die 100.000 Euro sind EU-weit harmonisiert, unterschiedlich ist die Leistungsfähigkeit der nationalen Systeme im Ernstfall. Für ein Alltagskonto in dieser Größenordnung greift die Sicherung voll. Oberhalb der 100.000 Euro greift sie nicht mehr, und dann gehört das Geld auf mehrere Institute verteilt.

Zweitens, und das steht nur im Preis- und Leistungsverzeichnis: BBVA arbeitet nach dem spanischen Feiertagskalender. Im Preis- und Leistungsverzeichnis steht, dass die Bank den für Zahlungsvorgänge erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen unterhält, mit Ausnahme der offiziellen spanischen Feiertage. Aufgezählt sind unter anderem Heilige Drei Könige am 6. Januar, Mariä Himmelfahrt am 15. August, der spanische Nationalfeiertag am 12. Oktober, der Tag der spanischen Verfassung am 6. Dezember und Mariä Empfängnis am 8. Dezember.

Praktisch heißt das: An Tagen, die in Deutschland ganz normale Arbeitstage sind, ist bei BBVA kein Geschäftstag. Eine Überweisung, die du am 12. Oktober beauftragst, läuft erst am nächsten Geschäftstag. Die Annahmefrist liegt bei 21 Uhr an jedem Geschäftstag, die Ausführungsfrist bei maximal einem Geschäftstag. Deine Karte ist davon nicht betroffen, BBVA hält ausdrücklich fest, dass Kunden ihre Zahlungskarte jederzeit benutzen können.

Wenn du dein Gehaltskonto dorthin verlegst und am Monatsende pünktlich Miete überweisen musst, ist dieser Kalender ein echtes Argument. Als Zweitkonto für Guthaben und Kartenzahlungen ist er praktisch bedeutungslos.

Unter dem Strich bleibt eine EZB-beaufsichtigte Großbank mit gesetzlicher EU-Sicherung, deutscher IBAN und deutschsprachigem Service rund um die Uhr. Für ein verzinstes Zweitkonto ist das eine ruhige Ausgangslage.

Was für das Konto spricht und was dagegen

Sechs Monate Sonderkonditionen auf der einen Seite, eine spanische Bank mit spanischem Kalender auf der anderen. So sieht die Bilanz aus.

Fazit: für wen sich BBVA lohnt

Als verzinstes Zweitkonto ist das BBVA Girokonto eines der wenigen kostenlosen Girokonten, die Zins und Cashback in dieser Höhe gleichzeitig bieten. 3,5 Prozent auf das Guthaben und 3,5 Prozent auf die Kartenumsätze, beides sechs Monate lang, beides ohne Gehaltseingang und ohne Mindestbetrag, bei einem Konto, dessen Führung nichts kostet. Bei 20.000 Euro Guthaben und 350 Euro monatlichem Kartenumsatz sind das rund 350 Euro Zinsen plus bis zu 73 Euro Cashback in einem halben Jahr.

Vor der Eröffnung gehören zwei Punkte in die Planung. Der sechste Monat: Danach entscheidet BBVA quartalsweise neu, und der vertraglich zugesicherte Boden liegt unter dem, was heute beworben wird. Und die Rolle des Kontos: Ohne girocard und mit spanischem Feiertagskalender im Zahlungsverkehr passt es besser als Zweitkonto denn als Gehaltskonto. Wer ein deutsches Alltagskonto mit girocard, echten Unterkonten und vier freien Abhebungen im Monat sucht, findet das beim C24 Girokonto, und den zugehörigen Wechselbonus haben wir im C24 Gutschein-Artikel durchgerechnet. Weitere kostenlose Konten stehen in der Girokonto-Übersicht, aktuelle Aktionen im Bonus-Überblick für Girokonten. Wie eine andere Neobank ihr Gratiskonto zuschneidet, zeigt unser Rundgang durch die N26 App, und zwei Konten im direkten Duell stehen in C24 gegen Revolut.

Für eine Rücklage, die täglich verfügbar bleiben soll, ist die Rechnung dagegen einfach: sechs Monate mit 3,5 Prozent nach den Aktionsbedingungen, dazu das Cashback auf die Einkäufe, die du ohnehin machst, und ein Konto, dessen Führung nichts kostet. Den Termin für den siebten Monat trägst du dir am Tag der Eröffnung ein, dann ist alles gesagt.