Debitum Konto eröffnen: Anleitung in 8 Schritten

Was du bereithältst, bevor du startest

Die Eröffnung ist gut planbar, weil Debitum die Anforderungen an die Unterlagen offenlegt. Die drei Pflichtschritte sind Identitätsprüfung, KYC-Fragebogen und Eignungsfragebogen, danach ist das Konto verifiziert. Adressnachweis und Nachweis der Mittelherkunft sind zusätzliche Schritte, die Debitum an dein gewünschtes Einzahlungslimit koppelt und bei Bedarf zusätzlich anfordert. Wer die Dokumente vorher heraussucht, reduziert das Risiko einer Verzögerung, ausschliessen lässt es sich damit nicht.

Auf den Tisch gehören:

• •ein gültiger Reisepass oder Personalausweis, als Original in der Hand, nicht als Datei
• •ein Adressnachweis, der höchstens drei Monate alt ist, also Versorgungsrechnung, Kontoauszug oder ein behördliches Schreiben
• •ein Smartphone mit Kamera für die Ausweisfotos und das Selfie
• •eine Authenticator-App, Debitum nennt Google Authenticator, Microsoft Authenticator und Authy
• •ein Bankkonto auf deinen eigenen Namen, von dem du in Euro überweist

Dazu kommen drei Bedingungen, die im Investmentdienstleistungsvertrag stehen. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, volle unbeschränkte Geschäftsfähigkeit besitzen und darfst nicht in einem laufenden Insolvenzverfahren stecken. Debitum behält sich in Ziffer 2.9 außerdem vor, eine Registrierung ohne Angabe von Gründen abzulehnen. Das ist bei lizenzierten Wertpapierfirmen die übliche Klausel, und in der Praxis entscheiden die Unterlagen und die Fragebögen darüber, ob es glattgeht.

Der Ablauf selbst ist geradlinig. Du registrierst dich, bestätigst deine E-Mail-Adresse und richtest die Zwei-Faktor-Authentifizierung ein, dann prüft der Dienstleister Ondato deinen Ausweis und dein Selfie. Danach folgen der KYC-Fragebogen, die Adressverifizierung und der Eignungs- und Angemessenheitsfragebogen, und erst wenn diese Schritte durch sind, zahlst du ein und investierst.

Ein Detail aus dem Vertrag, das den letzten Punkt erklärt: Nach Ziffer 3.8 werden alle Rechte und Pflichten erst wirksam, wenn du zugestimmt hast, Identifizierung und KYC abgeschlossen sind, der Kundenfragebogen vorliegt und du Geld auf das getrennt geführte Konto überwiesen hast. Die erste Überweisung ist also formal Teil der Eröffnung und kein Nachspiel.

Die vier Regeln für dein Ausweisdokument

An dieser Stelle entscheidet sich, ob die Verifizierung zügig durchläuft oder in eine manuelle Prüfung geht. Debitum veröffentlicht dazu einen eigenen Leitfaden, und der ist ungewöhnlich eindeutig.

Regel 1: Es muss das Original sein. Verlangt wird ein Live-Foto des physischen Dokuments. Scans, Fotokopien, Screenshots und Fotos von Bildschirmen werden nach Anbieterangabe strikt nicht akzeptiert. Nimm also das Kärtchen selbst in die Hand, damit erfüllst du diese eine Regel.

Regel 2: Die maschinenlesbare Zone ist Pflicht. Gemeint sind die zwei oder drei Zeichenzeilen mit den Pfeilen am unteren Rand oder auf der Rückseite. Debitum begründet das offen: Der Verifizierungspartner Ondato wertet diese Zone automatisiert aus und kann die Echtheit ohne sie nicht bestätigen. Der deutsche Personalausweis im Scheckkartenformat trägt sie auf der Rückseite, der deutsche Reisepass ebenfalls.

Regel 3: Das Dokument muss aktuell gültig sein. Ein abgelaufener Ausweis fällt durch, auch wenn das Foto perfekt ist. Ein Blick auf das Ablaufdatum vor dem Start spart dir den zweiten Anlauf.

Regel 4: Alle vier Ecken müssen sichtbar sein, ohne Spiegelungen, ohne Unschärfe und ohne verdeckte Daten. Debitum empfiehlt dafür Tageslicht statt Blitz und einen neutralen Hintergrund für das Selfie.

Welches Dokument die Plattform bevorzugt, sagt sie ebenfalls klar. Für Bürgerinnen und Bürger aus EU, EWR und der Schweiz ist der biometrische Reisepass mit klarer maschinenlesbarer Zone stark empfohlen. Der Personalausweis wird akzeptiert, wenn es sich um die neue Version handelt, die nach der Verordnung (EU) 2019/1157 eine maschinenlesbare Zone enthalten muss. Ältere papier- oder kunststoffbasierte Ausweise ohne diese Zone nennt Debitum ausdrücklich als nicht mehr akzeptiert und führt dabei ältere griechische, italienische und französische Formate an. Aufenthaltstitel gehen, wenn sie von der zuständigen Behörde des Wohnsitzlandes ausgestellt wurden. Wer außerhalb der EU ansässig ist, kommt in den meisten Fällen nur mit einem gültigen internationalen Reisepass durch.

Beim Selfie fotografiert dich die Kamera live und gleicht dein Gesicht mit dem Passbild ab. Debitum weist darauf hin, dass eine deutliche Veränderung des Aussehens, etwa ein neuer Bart, eine manuelle Überprüfung auslösen kann. Das ist kein Ausschlussgrund, es dauert dann nur etwas länger, und du bekommst gegebenenfalls eine Nachricht vom Compliance-Team.

Die Prüfung selbst läuft über die UAB Ondato, ein Unternehmen aus Litauen. Du stimmst dabei zu, dass Ondato biometrische Daten verarbeitet, konkret das Bild deines Gesichts, Vor- und Nachname, Staatsangehörigkeit, Geschlecht, persönliche Kennnummer, Geburtsdatum, Dokumentennummer samt Ausstellungsdatum und Gültigkeit sowie deine Unterschrift. Laut Einwilligungstext verarbeitet Ondato diese Daten nur bis zum Abschluss der Fernidentifizierung und übermittelt dann das Ergebnis. Ein externer Dienstleister ist bei lizenzierten Plattformen der Normalfall, und das lettische Geldwäschegesetz verlangt genau solche zuverlässigen und unabhängigen Quellen.

Der Adressnachweis, den Debitum akzeptiert

Der zweite Nachweis ist einer der Punkte, an denen eine Verifizierung hängen bleiben kann, und er ist gleichzeitig einer, den du am leichtesten vorbereiten kannst. Debitum akzeptiert drei Arten von Dokumenten:

1. •Versorgungsrechnung für Strom, Wasser, Gas, Internet und Ähnliches
2. •Kontoauszug
3. •behördliches Schreiben

Die Anforderungen daran sind knapp: Das Dokument muss innerhalb der letzten drei Monate ausgestellt worden sein, deinen vollständigen Namen und deine aktuelle Wohnadresse deutlich zeigen und vollständig, unbeschädigt und unbearbeitet sein. Bevorzugt wird ein komplettes PDF über die ganze Seite oder ein klares JPG-Foto, von Screenshots rät Debitum ab.

Die Ablehnungsgründe listet der Anbieter selbst auf, und sie lesen sich wie eine Checkliste:

• •Dokument älter als drei Monate
• •Name stimmt nicht mit dem Kontonamen überein
• •Adresse teilweise verdeckt oder Ränder abgeschnitten
• •Bild unscharf oder von geringer Qualität
• •Dokumenttyp wird nicht akzeptiert, ausdrücklich genannt ist die Handyrechnung
• •Adresse ist ein Postfach

Die letzten beiden Punkte sind die, die real Zeit kosten. Eine Mobilfunkrechnung liegt bei vielen Leuten griffbereit im Postfach der App, zählt hier aber nicht, und eine Postfachadresse lehnt Debitum unabhängig vom Dokumenttyp ab. Lade dir stattdessen die letzte Strom- oder Gasrechnung als vollständiges PDF aus dem Kundenportal deines Versorgers, damit vermeidest du zwei der genannten Ablehnungsgründe von vornherein. Achte trotzdem darauf, dass Name und Adresse auf dem Dokument vollständig sichtbar sind.

In unserem Durchgang haben wir genau so einen Nachweis verwendet, die Adresse wird dabei zusätzlich von Hand ins Formular eingetragen. Achte darauf, dass Schreibweise und Hausnummer mit dem Dokument übereinstimmen, denn abgeglichen wird beides.

Wofür der Schritt gut ist, sagt Debitum offen: Die Adressverifizierung ist ein zusätzlicher regulatorischer Schritt aus dem Geldwäschepräventionsrecht, den die Plattform bei Bedarf anfordert, oft im Zusammenhang mit deinem gewünschten Einzahlungslimit. Sie bestätigt deine Identität ein zweites Mal, belegt, dass du in einer der zulässigen Jurisdiktionen ansässig bist, und beugt Missbrauch vor. Ob und wann Debitum sie bei dir anfordert, steht nicht von vornherein fest.

Die Registrierung Schritt für Schritt

Wir sind die Strecke einmal komplett durchgegangen und zeigen sie im Video Bildschirm für Bildschirm. Wenn du lieber mitschaust statt mitliest, fang hier an:

Schritt 1, Registrierung. Auf der Seite create-account wählst du zuerst den Kontotyp, die Umschalter heißen PRIVATPERSON und UNTERNEHMEN. Danach folgen Vorname, Nachname, E-Mail-Adresse und ein Passwort mit Bestätigung. Hinter dem Link "Have a referral code?" liegt ein optionales Feld für einen Empfehlungscode, das du leer lassen kannst. Pflicht ist nur der Haken zu den Bedingungen, der Newsletter-Haken daneben ist freiwillig.

Mit dem Absenden stimmst du nach Ziffer 2.6 mehreren Dokumenten zu: dem Investmentdienstleistungsvertrag, der Preisliste, den Grundsätzen zur Auftragsausführung, zu Interessenkonflikten und zur Beschwerdebearbeitung sowie der Datenschutzerklärung. Ein kurzer Blick in die Preisliste lohnt sich, sie ist zwei Seiten lang.

Schritt 2, E-Mail bestätigen. Debitum schickt automatisch einen Bestätigungslink, der das Konto aktiviert. Kommt die Mail nicht an, liegt sie erfahrungsgemäß im Spam- oder Werbeordner, darauf weist der Anbieter selbst hin.

Schritt 3, Zwei-Faktor-Authentifizierung, optional bei der Eröffnung. Bei der ersten Anmeldung führt dich die Plattform durch die Einrichtung. Du scannst einen QR-Code mit deiner Authenticator-App und trägst den sechsstelligen Code ein, laut Anbieter dauert die einmalige Einrichtung etwa 3 Minuten. Es gibt einen Button "Vorerst überspringen", und du kannst die Plattform auch ohne aktivierte 2FA nutzen und sie später in den Kontoeinstellungen einschalten. Ein SMS-Verfahren bietet Debitum nicht an, es läuft ausschließlich über zeitbasierte Apps. Weil Auszahlungen ohne aktivierte 2FA nicht möglich sind, ist es bequemer, sie gleich hier einzurichten. Speichere dabei den Recovery Code an einem zweiten Ort, sonst brauchst du beim Gerätewechsel den Support.

Schritt 4, Identitätsprüfung. Du erlaubst den Kamerazugriff, stimmst der Fernidentifizierung zu und fotografierst nacheinander die Vorderseite und die Rückseite deines Ausweises. Zum Schluss folgt ein Selfie, bei dem du noch einmal näher an die Kamera gehst. Für die Verifizierung nennt die Plattform eine Dauer von bis zu 5 Minuten, das ist die Zeit zum Ausfüllen und Hochladen, nicht die Bearbeitungszeit.

Schritt 5, KYC-Fragebogen. Abgefragt werden die persönlichen Angaben, die Herkunft der Finanzmittel, ob du eine politisch exponierte Person bist, der Zweck deiner Investition, dein ungefähres Jahreseinkommen nach Steuern, deine Branche und wie du auf Debitum aufmerksam geworden bist. Dazu kommt die Frage, ob du im Auftrag einer anderen Person handelst.

Schritt 6, Adressverifizierung, falls angefordert. Debitum verlangt sie nicht bei jeder Eröffnung, sondern koppelt sie an dein gewünschtes Einzahlungslimit. Wird sie angefordert: Adresse eintragen, Nachweis hochladen, einreichen. Die Anforderungen dazu stehen weiter oben.

Schritt 7, der SAQ. Der Eignungs- und Angemessenheitsfragebogen läuft in sechs Schritten und bekommt gleich einen eigenen Abschnitt, weil seine Antworten Folgen haben.

Schritt 8, Einzahlung und erste Investition. Sobald Identitätsprüfung und Kundenfragebogen durch sind, gibt die Plattform den Einzahlungsbereich frei. Danach wählst du im Bereich Investieren ein Instrument aus, Debitum bewirbt den Einstieg ab 10 Euro und bietet die Beträge 10, 50 und 100 Euro als Voreinstellung an.

Eine verbindliche Frist bis zur Freischaltung nennt Debitum nicht. Der Hilfebereich schreibt, dass die Verifizierung in den meisten Fällen schnell erfolgt und in einzelnen Fällen länger dauern kann, etwa bei zusätzlichen Compliance-Prüfungen, unklaren Dokumenten oder hohem Andrang. Firmenkonten brauchen nach Anbieterangabe generell länger. Wenn du saubere Fotos und ein vollständiges PDF hochlädst, arbeitest du genau gegen diese drei Verzögerungsgründe an.

Der SAQ und was deine Antworten bewirken

SAQ steht für Suitability and Appropriateness Questionnaire, also den Eignungs- und Angemessenheitsfragebogen. Er ist eine verpflichtende Anlegerbewertung nach MiFID II, und Debitum formuliert es unmissverständlich: Ohne gültigen SAQ ist das Investieren nicht erlaubt. Als lizenzierte Wertpapierfirma unter Aufsicht der lettischen Zentralbank muss die Plattform prüfen, ob die angebotenen Finanzinstrumente zu dir passen.

Der Fragebogen läuft in sechs Schritten:

• •Schritt 1, Einführung
• •Schritt 2, Bildung und beruflicher Hintergrund
• •Schritt 3, Erfahrung im Investitionsbereich
• •Schritt 4 und 5, Wissen über verwandte Anlageprodukte
• •Schritt 6, Herkunft der Finanzmittel

Inhaltlich fragt Debitum nach deinen Anlagezielen und Renditeerwartungen, nach dem geplanten Anlagehorizont, nach dem Wert deines Wertpapierportfolios und deiner Bareinlagen, nach deinen Verbindlichkeiten aus Krediten, Kreditkarten, Studienkrediten, offenen Steuern und Hypotheken sowie nach Beschäftigungsstatus und Bildungsabschluss. Dazu kommen echte Wissensfragen, etwa zur Definition strukturierter Produkte, zum Ablauf einer Verbriefung, zum Rückkauf durch einen Kreditgeber und dazu, wie sich der Zinssatz festverzinslicher Anleihen verändern kann. Rechne mit ein paar Minuten Nachdenken, denn geraten wird hier nichts.

Wichtig ist, was aus den Antworten folgt, und die Antwort darauf ist beruhigender, als viele erwarten. Deuten deine Angaben auf geringe Investitionserfahrung, niedrige Risikobereitschaft oder begrenzte finanzielle Kapazität hin, kann das System automatisch Einschränkungen setzen: eine niedrigere maximale Investition pro Asset, Beschränkungen bei bestimmten Instrumenten oder eine deaktivierte Auto-Invest-Funktion. Vor jeder Investition erscheint dann zusätzlich ein Warnhinweis, den du bestätigen musst. Diese Grenzen sind regulatorische Schutzmaßnahmen, die der Support nicht von Hand aufheben darf. Manuelles Investieren bleibt in diesem Fall verfügbar, und den vollen Zugang bekommst du zurück, indem du den SAQ im Bereich Verifizierung erneut ausfüllst.

Zwei Punkte noch, die zum Fragebogen gehören. Der SAQ läuft ab, die Plattform fordert dich dann auf, ihn neu auszufüllen, damit der Zugang zu den Investitionsdiensten bestehen bleibt. Und der KYC-Fragebogen ist die strengere Hürde: Besteht er die Überprüfung nicht, teilt Debitum mit, keine Investitionsdienstleistungen anbieten zu dürfen. Wer seine Angaben vollständig und widerspruchsfrei macht, umgeht eine typische Ursache dafür, denn fehlende oder inkonsistente Angaben nennt der Anbieter selbst als einen der Verzögerungsgründe.

Ein Häkchen solltest du als Privatanlegerin oder Privatanleger bewusst nicht setzen. Im Registrierungsformular gibt es die Selbsteinstufung als professioneller Investor. Debitum ordnet alle Kunden nach der Verifizierung einer von drei Kategorien zu, und die Kategorien Professional Client und Eligible Counterparty bedeuten laut Vertrag ein niedrigeres gesetzliches Schutzniveau. Professionelle Anleger sind zudem in der Regel nicht berechtigt, Ansprüche aus dem lettischen Anlegerschutzgesetz geltend zu machen. Als normaler Privatanleger lässt du das Feld einfach leer und behältst den vollen Schutzstatus.

Was der Ablauf heute anders macht als im Video

Unsere Aufnahme zeigt die Strecke von der Startseite bis zur ersten Einzahlung. Drei Dinge siehst du heute zusätzlich, und alle drei betreffen das Geld und nicht die Verifizierung.

Erstens gibt es jetzt drei Einzahlungswege statt zwei. Neben dem Online-Banking und der manuellen SEPA-Überweisung führt Debitum im Hilfebereich mit Artikelstand vom 27. Mai 2026 die Kartenzahlung als eigene Methode. Die Karte muss derselben Person gehören wie das Debitum-Konto, Kartenzahlungen werden nach Anbieterangabe in der Regel schneller bearbeitet als manuelle Überweisungen, und anfallende Gebühren, Limits und Zahlungsbedingungen werden vor der Bestätigung angezeigt.

Zweitens ist dein Einzahlungslimit an dein Einkommen gekoppelt. Für private Investoren kann es bis zu 85 Prozent deines gesetzlichen Jahreseinkommens betragen, bei juristischen Personen rechnet Debitum mit 100 Prozent des verfügbaren Einkommens. Wer das Limit anheben will, geht im Konto auf die Seite zur Prüfung der Mittelherkunft und lädt eines dieser Dokumente hoch: Kontoauszüge der letzten zwölf Monate, Gehaltsabrechnungen desselben Zeitraums, die aktuellste Steuererklärung oder, bei Firmenkonten, den Jahresabschluss. Die Prüfung dauert laut Anbieter 1 bis 3 Werktage. Wenn du von vornherein eine größere Summe planst, reichst du die Unterlagen am besten gleich mit ein, dann läuft beides parallel.

Drittens gilt für Firmenkonten eine Einstiegsgröße. Der Plattformtext zur Unternehmensregistrierung nennt einen erwarteten Mindestanlagebetrag von 20.000 Euro für juristische Personen und schreibt, dass die Registrierung für Unternehmen mit geringerem geplanten Betrag derzeit nicht verfügbar ist. Für Privatkonten ändert das nichts, wer als GmbH oder UG anlegen will, sollte es aber vorher wissen. Zu den Unterlagen gehören dann unter anderem Satzung, Direktorenregister, ein aktueller Kontoauszug oder Quartalsbericht und ein Diagramm der Eigentümerstruktur bis zu den wirtschaftlich Berechtigten. Ausweiskopien verlangt Debitum von Direktoren, wirtschaftlich Berechtigten und der kontoverwaltenden Person, Adressnachweise von den wirtschaftlich Berechtigten.

Gewachsen ist die Plattform seit der Aufnahme ebenfalls. Am 7. September 2026 stehen auf der Statistikseite 222,45 Millionen Euro investiertes Volumen, 150,95 Millionen Euro zurückgezahltes Kapital, ein XIRR von 14,83 Prozent und 34.614 registrierte Investoren.

Die Eckdaten der Plattform, Stand 7. September 2026

Checkliste für deinen Durchgang

Kurz zusammengezogen, was auf den Tisch gehört und was du vor dem ersten Klick entscheidest.

Die erste Einzahlung und dein Einzahlungslimit

Einzahlen kannst du, sobald Identitätsprüfung und Kundenfragebogen abgeschlossen sind. Debitum bietet dafür Kartenzahlung, Online-Banking und die manuelle SEPA-Überweisung an, und alle Einzahlungen müssen in Euro erfolgen.

Für den Mindestbetrag gibt es zwei offizielle Angaben. Bei Soforteinzahlungen per Online-Banking nennt der Hilfebereich 10 Euro, bei manuellen SEPA-Überweisungen dagegen keinen Mindestbetrag, während die Oberfläche einen Mindestbetrag von 10 Euro für die Ersteinzahlung ausweist. Für Online-Banking-Einzahlungen sind 10 Euro also der offizielle Mindestbetrag, für manuelle SEPA-Überweisungen nennt der Hilfebereich keinen. Bei Kartenzahlung zeigt Debitum eventuelle Limits erst vor der Bestätigung an. 10 Euro sind die praktische Untergrenze für Online-Banking und für die aktuell angebotenen Notes, bei ABS liegt die kleinste handelbare Einheit dagegen bei 50 Euro je Satz.

Drei Regeln entscheiden darüber, ob dein Geld glatt ankommt. Regulär muss das Konto oder die Karte auf deinen eigenen Namen laufen, Zahlungen von Dritten kann Debitum sonst nicht annehmen und gegebenenfalls zurücksenden. Eine Ausnahme sieht Ziffer 6.2 des Vertrags vor: Bist du berechtigt, für eine dritte Person zu überweisen, und stimmt Debitum ausdrücklich schriftlich zu, sind Fremdmittel möglich. Bei einem Gemeinschaftskonto kann der Anbieter nach entsprechendem Nachweis ebenfalls Geld akzeptieren. Und bei der manuellen Überweisung gehört deine persönliche Zahlungsreferenz in den Verwendungszweck: Der Vertrag erlaubt Debitum in Ziffer 6.3, eine Zahlung ohne diese Kennung zurückzuschicken, der Hilfebereich schreibt, dass die Gutschrift meist trotzdem erfolgt, nur langsamer. Ein Copy-and-paste der Referenz aus dem Einzahlungsbereich erspart dir diese Warteschleife komplett.

Die Zahlungsdaten selbst findest du erst nach dem Login im Bereich Einzahlung, dort stehen Empfänger, IBAN, BIC, Bank und deine Referenz. Nimm immer die dort angezeigten Daten, denn Zahlungsdienstleister können wechseln. Für Nutzerinnen und Nutzer von Revolut und ähnlichen Diensten gibt Debitum einen konkreten Hinweis: eine internationale Banküberweisung statt einer Instant-SEPA-Überweisung nutzen, weil Instant-SEPA abgelehnt werden kann.

Bis das Geld da ist, dauert es nach Anbieterangabe 1 bis 3 Werktage bei einer normalen SEPA-Überweisung. Unterstützt deine Bank SEPA Instant, sind es wenige Stunden, und die meisten EU-Banken tun das. Zahlungen am Wochenende, an Feiertagen oder außerhalb der Bankzeiten können länger dauern.

Wie viel du einzahlen darfst, hängt an deinem nachgewiesenen Einkommen. Das Limit kann bis zu 85 Prozent deines gesetzlichen Jahreseinkommens betragen und lässt sich über die Prüfung der Mittelherkunft anheben, mit Kontoauszügen, Gehaltsabrechnungen oder der Steuererklärung der letzten zwölf Monate und 1 bis 3 Werktagen Prüfzeit. Für welchen Betrag Debitum die Prüfung der Mittelherkunft tatsächlich anfordert, ist auf den offiziellen Seiten nicht als Grenze beziffert, plane sie bei einer größeren Summe sicherheitshalber mit ein.

Zur Größenordnung gehört noch ein Risikohinweis, der in der P2P-Szene seit Jahren kursiert: Wer in diese Anlageklasse investiert, sollte sich bewusst sein, dass es sich um Kredite ohne Einlagensicherung handelt, bei denen ein Totalverlust der Einzelposition möglich ist, und zwar unabhängig von der Plattform. Wie viel davon für dich passt, ist eine individuelle Risikobewertung, die von deinem Einkommen, deinem Horizont und deiner Risikotragfähigkeit abhängt, eine Anlageempfehlung geben wir hier ausdrücklich nicht.

Zum Cashback, weil es an der Investition hängt und nicht an der Einzahlung: Über unseren Link bekommst du 1 Prozent Cashback. Debitum rechnet Cashback in der Regel nur auf den investierten Kapitalbetrag, aufgelaufene und bereits erhaltene Zinsen, Reinvestitionen und stornierte Beträge im Status Subscribed zählen nicht mit. Geld, das nur als Guthaben auf dem Konto liegt, ist also kein investiertes Kapital. Die vollständigen Bedingungen dazu stehen im Debitum Bonus.

So kommst du wieder an dein Geld

Die Auszahlung läuft über den Bereich Withdrawal, und sie hat eine Voraussetzung, die du am besten schon bei der ersten Einzahlung erledigst.

Der reguläre Weg führt auf ein verifiziertes Bankkonto. Verifiziert wird es dadurch, dass du mindestens einmal eine manuelle SEPA-Überweisung von genau diesem Konto an Debitum ausgeführt hast, und laut Plattformhinweis genügen dafür 0,01 Euro. Ziffer 6.12 erlaubt dir, ausnahmsweise eine Auszahlung auf ein anderes Konto zu beantragen, Debitum kann diesem Antrag stattgeben, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einzahlungen über Internet Banking verifizieren das Konto ausdrücklich nicht. Genau daraus folgt der praktischste Tipp dieses Artikels: Mach deine erste Einzahlung als manuelle SEPA-Überweisung, dann ist dein Auszahlungskonto von Anfang an freigeschaltet und du musst später nichts nachholen.

Der Ablauf danach ist kurz. Du meldest dich an, gehst auf die Auszahlungsseite, wählst das verifizierte Konto aus, gibst einen Auszahlungsgrund und den Betrag ein und bestätigst. Zum Abschluss brauchst du den sechsstelligen Code aus deiner Authenticator-App, denn ohne aktivierte Zwei-Faktor-Authentifizierung lässt die Plattform keine Auszahlung zu. Eine Bestätigungsmail kommt, sobald die Auszahlung bestätigt ist.

Auszahlbar ist ausschließlich nicht investiertes Guthaben. Einen Sekundärmarkt gibt es bei Debitum nicht, laufende Investitionen bleiben also bis zum Laufzeitende gebunden. Eine einzige Ausnahme nennt der Anbieter: Solange eine Investition den Status "Subscribed" hat, lässt sie sich über den Kundensupport stornieren, erreichbar Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr CET. Sobald der Status auf "Invested" springt, ist die Transaktion endgültig. Plane dein Geld deshalb so ein, als wäre es bis zur angezeigten Fälligkeit gebunden, und wähle die Laufzeiten danach aus, wann du es wieder brauchst.

Bei der Dauer nennt Debitum mehrere Werte nebeneinander, und der Unterschied ist der Blick auf dieselbe Sache aus zwei Richtungen. Der Hilfebereich schreibt, Auszahlungen würden in der Regel innerhalb von 3 Werktagen bearbeitet, Hinweise in der Plattform nennen ein bis zwei beziehungsweise ein bis drei Werktage. Der Vertrag räumt Debitum in Ziffer 6.11 bis zu 5 Werktage ein, um die Überweisung anzustoßen. Rechne mit bis zu drei Werktagen als Normalfall und mit fünf als vertraglicher Obergrenze. Laut aktuellem Hilfebereich erhebt Debitum derzeit keine Auszahlungsgebühr, der Vertrag behält sich in Ziffer 6.11 aber Kosten gemäß Preisliste vor, und einen verbindlichen Mindestauszahlungsbetrag nennt Debitum auf seinen Seiten nicht.

Wenn du das Konto irgendwann ganz schließen willst, geht das per E-Mail an support@debitum.investments, samt einem Selfie mit dem offenen Ausweis neben deinem Gesicht. Voraussetzung ist, dass keine aktiven Investitionen und kein Guthaben mehr bestehen. Deine Daten speichert Debitum danach nach gesetzlichen Vorgaben bis zu zehn Jahre.

Was dich das Konto kostet

Die Kostenseite ist für Anleger kurz. Die offizielle Preisliste in der Fassung vom 1. Januar 2021 weist beide Anlegerpositionen als kostenfrei aus, sowohl die Gebühren im Zusammenhang mit Wertpapierdienstleistungen als auch die im Zusammenhang mit dem Finanzinstrument. Der Hilfebereich bestätigt, dass weder für Einzahlungen noch für Auszahlungen eine Gebühr anfällt. Verdient wird auf der anderen Seite: Debitum erhält vom Kreditgeber 1 bis 3 Prozent pro Jahr des investierten Betrags. Dein erwarteter Ertrag vor Steuern entspricht deshalb dem Zinssatz, der am Instrument steht.

Zur Vollständigkeit gehören vier Stellen, an denen trotzdem Kosten entstehen können.

Deine eigene Bank kann für die Überweisung eine Transaktionsgebühr erheben, darauf weist Debitum selbst hin. Beim Weg über das Online-Banking kann zusätzlich der Zahlungsdienstleister eine Gebühr nehmen, die vor der Bestätigung angezeigt wird. Dasselbe gilt für Kartenzahlungen, auch dort erscheinen anwendbare Gebühren und Limits vor dem Bestätigen. Du siehst den Betrag also, bevor du zustimmst.

Der Investmentdienstleistungsvertrag sieht in Ziffer 6.9 ab dem sechsten Monat eine monatliche Provision für die Kontoführung vor, wenn Guthaben auf dem Konto liegen bleibt. Die veröffentlichte Preisliste beziffert diese Provision nicht, sie kennt nur den Eintrag kostenfrei. Praktisch löst sich das auf, indem du eingezahltes Geld auch anlegst statt es liegen zu lassen, und genau dafür ist der kostenlose Auto-Invest gedacht.

Ziffer 6.7 legt fest, dass du die Kosten der Währungsumrechnung trägst, falls eine Zahlung in einer anderen Währung als Euro eingeht. Überweise deshalb in Euro, dann entfällt der Punkt.

Bei den Erträgen kommt die Steuer dazu. Debitum behält als lizenzierte Plattform Quellensteuer ein, bevor die Zinsen bei dir ankommen, und die deutsche Steuer erklärst du zusätzlich selbst. Welcher Satz für Anleger aus Deutschland gilt, welchen Kontoauszug du dafür bekommst und warum es keine deutsche Steuerbescheinigung gibt, steht ausführlich in den Debitum Erfahrungen. Das ist keine Steuerberatung, deinen Fall klärst du mit deinem Steuerbüro.

Was die Zahlen der Plattform zeigen

Vor der ersten Einzahlung lohnt der Blick auf zwei Ebenen: die Bilanz der Plattform und die Frage, wofür die Lizenz einsteht.

Auf der Statistikseite standen am 7. September 2026 222,45 Millionen Euro investiertes Volumen, 150,95 Millionen Euro zurückgezahltes Kapital, ein XIRR von 14,83 Prozent, 34.614 registrierte Investoren, 11.947 finanzierte Unternehmenskredite und 747 finanzierte ABS. Debitum weist daneben eine Ausfallquote von 0 Prozent aus, und diese Zahl trägt eine Fußnote, die sie definiert: 99,10 Prozent aller Investitionen wurden zurückgezahlt oder sind auf Kurs, 0,90 Prozent sind umstrukturierte Vermögenswerte ukrainischer Kreditnehmer. Beide Angaben gehören zusammen gelesen, die Null ist also eine Definition und keine ausfallfreie Bilanz.

Bei der Aufsicht ist die Lage klar dokumentiert. Betreiberin ist die SIA DN Operator aus Riga mit der Registernummer 42103092209. Im Register der Latvijas Banka steht sie mit einer Lizenz für Wertpapierdienstleistungen unter der Nummer 06.06.08.728/537, gültig seit dem 21. September 2021, für Deutschland gilt der EU-Pass zur Dienstleistungsfreiheit seit dem 4. April 2025. Beaufsichtigt wird Debitum damit in Lettland und nicht von der BaFin, gearbeitet wird unter MiFID II. Das ist bei europäischen Plattformen der Normalfall, und beides lässt sich mit Nummer und Datum nachschlagen.

Aus der Lizenz folgt die Mitgliedschaft im lettischen Anlegerentschädigungssystem, das bis zu 20.000 Euro je Anleger abdeckt. Entscheidend ist, wofür: Es greift, wenn Debitum selbst wegen seiner Finanzlage seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Das offizielle Informationsblatt in der Fassung 2.0 vom 24. Februar 2025 hält ausdrücklich fest, was nicht gedeckt ist, nämlich Verluste aus Wertschwankungen, Verluste aus Illiquidität und Investitionen in Kredite über Abtretungsvereinbarungen. Der Hilfebereich formuliert es noch direkter und schreibt, das System schütze nicht vor dem Ausfall des Kreditnehmers oder des Kreditgebers.

Übersetzt heißt das: Eine gesetzliche Einlagensicherung wie beim Tagesgeld gibt es hier nicht, und dein Kapital kann bis zum Totalverlust der Einzelposition fallen. Debitum ist eine lizenzierte Wertpapierfirma, keine Bank. Wer diesen Unterschied kennt, kann die Größe seiner Position bewusst wählen und mit Geld einsteigen, dessen Verlust er tragen könnte.

Im Register der Latvijas Banka ist die Lizenz zum 7. September 2026 ohne Einschränkung eingetragen, und die Volltextsuche der Behörde liefert zu Debitum und zu SIA DN Operator keine Sanktionsmeldung. Eine vollständige öffentliche Sanktionsliste der lettischen Aufsicht war zu diesem Zeitpunkt nicht abrufbar, ein Ausschluss lässt sich daraus also nicht ableiten.

Fazit: für wen sich die Eröffnung lohnt

Die Eröffnung selbst ist eine Sache von wenigen Minuten reiner Eingabezeit. Debitum nennt daneben weitere mögliche Verzögerungsgründe wie Compliance-Prüfungen, hohen Andrang oder unklare beziehungsweise unvollständige Dokumente, dazu fehlende oder widersprüchliche Angaben im KYC- oder SAQ-Fragebogen. Zwei Punkte reduzieren dein eigenes Risiko am meisten: ein Ausweis mit maschinenlesbarer Zone und ein Adressnachweis, der nicht älter als drei Monate ist und zum richtigen Typ gehört. Reisepass oder neuer Personalausweis als Live-Foto, dazu eine Versorgungsrechnung aus den letzten drei Monaten als vollständiges PDF, und der Rest ist Formularausfüllen.

Drei Handgriffe machen den Unterschied zwischen einem und zwei Durchgängen. Richte die Zwei-Faktor-Authentifizierung gleich mit ein und speichere den Recovery Code, sonst fehlt sie dir bei der ersten Auszahlung. Mach die erste Einzahlung als manuelle SEPA-Überweisung mit deiner Zahlungsreferenz, dann ist dein Auszahlungskonto sofort verifiziert. Und beantworte den SAQ vollständig und ehrlich, denn seine Antworten steuern deine Investitionsgrenzen, und der Support darf sie nicht von Hand korrigieren.

Was du bewusst annehmen solltest, steht ebenso fest. Es gibt keine Einlagensicherung, die Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro deckt allein den Ausfall von Debitum selbst, einen Sekundärmarkt gibt es nicht, und das Einzahlungslimit hängt an deinem nachgewiesenen Einkommen. Nichts davon ist eine Überraschung, alles davon steht in offiziellen Dokumenten, und genau deshalb lässt es sich vorher einplanen.

Unser Fazit: Wer eine lizenzierte Struktur mit nachlesbarem Registereintrag einem täglichen Auszahlungsversprechen vorzieht, findet in Debitum eine gut dokumentierte Kontoeröffnung, bei der sich Verzögerungen mit den richtigen Unterlagen weitgehend vermeiden lassen. Die passende Anlagesumme, Laufzeit und Aufstockung hängen von deiner eigenen Risikotragfähigkeit und deinem Anlagehorizont ab, das entscheidest du für dich selbst oder mit einer unabhängigen Beratung.

Wenn du die Plattform selbst noch bewerten willst, findest du die Emittenten, die Sicherheiten und die Aufsichtslage in den Debitum Erfahrungen, die Bedingungen zum Cashback im Debitum Bonus. Wie eine Eröffnung bei einem Anbieter ohne Lizenz aussieht, zeigt unsere Anleitung zum Esketit Konto. Für die Streuung über mehrere Plattformen lohnen die Afranga Erfahrungen mit bulgarischer ECSP-Lizenz, die Nectaro Erfahrungen aus Lettland und die Income Marketplace Erfahrungen. Alle Anbieter im Überblick stehen im P2P-Vergleich.