Afranga Erfahrungen: Was von 16 % wirklich ankommt

Was ist Afranga?

Afranga ist ein P2P-Marktplatz aus Bulgarien. Du finanzierst mit deinem Geld Kredite und bekommst dafür Zinsen. P2P heißt dabei nichts anderes, als dass Anleger direkt an Kreditnehmer verleihen, ohne dass eine Bank dazwischensteht.

Betrieben wird die Plattform von der Afranga EOOD. Sie vermittelt die Kredite zwischen Investoren und Kreditgebern und übernimmt dabei kein eigenes Risiko. Lizenziert ist sie als European Crowdfunding Service Provider nach der EU-Verordnung 2020/1503 und steht unter Aufsicht der bulgarischen Finanzaufsichtskommission FSC.

Ein Blick auf die harten Zahlen, wie sie auf der datierten Statistik-Seite von Afranga stehen (Datenstand 31. Juli 2026): Insgesamt wurden 40.227.513 Euro investiert, 2.855.382 Euro an Zinsen ausgezahlt, und die Plattform zählt 7.484 Investoren. Auf der Startseite wirbt Afranga mit deutlich größeren Zahlen. Wir nehmen bewusst die datierte Statistik, weil sie nachvollziehbar ist.

Den kompletten Test siehst du hier im Video:

Ein Hinweis zum Video: Die dort erwähnte zusätzliche Cashback-Aktion von Afranga selbst ist inzwischen abgelaufen. Solche Aktionen wechseln, schau also vor dem Investieren auf der Plattform nach, was gerade läuft. Vom Registrierungsbonus über 0,5 Prozent ist das unabhängig, dessen Bedingungen stehen im Afranga Bonus.

Bis zu 16 Prozent: SaveSmart oder Marktplatz

Oben siehst du unsere eigene Kontoübersicht aus dem Juli 2026: 1.183,95 Euro investiert und 69,80 Euro Zinsertrag. Kein Demokonto, sondern der reale Stand.

Afranga bietet dir zwei Wege, und du kannst beide parallel nutzen.

SaveSmart ist der passive Weg mit festem Zinssatz. Du wählst eine Laufzeit, die Auswahl der Kredite übernimmt die Plattform. Nach unserem Stand gibt es drei Stufen: 8 Prozent pro Jahr bei 3 Monaten Laufzeit, 9 Prozent pro Jahr bei 6 Monaten und 10 Prozent pro Jahr bei 12 Monaten. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt, das Kapital wird planmäßig zum Laufzeitende zurückgezahlt. Seit August 2026 gibt es zusätzlich SaveSmart Liquidity: Du kannst bis zu 30 Prozent deiner Anlage vorzeitig auszahlen lassen, gedeckelt bei 5.000 Euro und mindestens 100 Euro, dafür fällt 1 Prozent Gebühr an.

Der Marktplatz ist der aktive Weg. Hier suchst du dir die Kredite selbst aus. Auf der Startseite wirbt Afranga mit bis zu 16 Prozent im Jahr, das reale Angebot schwankt aber. Bei unserer Nachprüfung am 12. August 2026 standen vier Kredite im Marktplatz, alle Unternehmenskredite aus Bulgarien: Tiberus mit 11 Prozent auf 12 Monate, 12 Prozent auf 24 Monate und 13 Prozent auf 36 Monate sowie Lendivo mit 8 Prozent auf 12 Monate. Die Spanne lag damit bei 8 bis 13 Prozent.

Die Mindestanlage liegt bei 10 Euro pro Kredit. Du kannst also mit kleinem Einsatz starten und dich in Ruhe an die Plattform gewöhnen. Wie sich Afranga gegen andere Anbieter schlägt, siehst du im P2P-Vergleich.

SaveSmart und Marktplatz im Direktvergleich

Was Afranga kostet

Die Antwort ist angenehm kurz: im laufenden Betrieb fällt für Investoren nichts an.

Laut der offiziellen Preisliste sind Kontoeröffnung, Investieren, Einzahlung, Auszahlung und Kontoführung kostenlos. Es gibt keine Depotgebühr und keine Provision auf deine Investments. Bestätigt haben wir das im Preislisten-PDF mit Stand 1. März 2025 und auf der Website, verifiziert am 17. Juli 2026. Auf der Startseite wirbt Afranga entsprechend mit "No Hidden Fees".

Eine Gebühr gibt es doch: Wenn du bei SaveSmart die vorzeitige Teil-Auszahlung über SaveSmart Liquidity nutzt, fällt 1 Prozent an. Wer bis zum Laufzeitende bleibt, zahlt nichts.

Das heißt: Was an Zinsen anfällt, wird nicht vorher durch Plattformgebühren gekürzt. Der übrige Abzug von deiner Rendite kommt über die Steuer, und dazu kommen wir gleich.

So startest du bei Afranga

Der Einstieg ist unkompliziert und in wenigen Schritten erledigt.

1. Konto eröffnen. Die Registrierung läuft online.

2. Geld einzahlen. Die Einzahlung ist gebührenfrei.

3. Weg wählen. Entweder passiv über SaveSmart oder aktiv am Marktplatz, wo du dir die Kredite selbst aussuchst. Ab 10 Euro pro Kredit bist du dabei.

Ein Extra kommt über unseren Link dazu: 0,5 Prozent Cashback auf das Geld, das du in den ersten 90 Tagen einzahlst und auch investierst. Einen Code brauchst du dafür nicht, gutgeschrieben wird automatisch am 91. Tag. Alle Bedingungen stehen im Afranga Bonus, alle laufenden Aktionen in unserer Übersicht der P2P-Neukundenboni.

Wie dein Geld verwahrt wird

Bei P2P ist die Struktur dahinter wichtiger als der Zinssatz, deshalb hier der genaue Aufbau.

Afranga hält eine ECSP-Lizenz, also die einheitliche EU-Zulassung für Crowdfunding-Dienstleister nach der Verordnung 2020/1503. Erteilt und beaufsichtigt wird sie von der bulgarischen Finanzaufsichtskommission FSC. Diese Lizenz ist die Voraussetzung dafür, dass Afranga in der EU öffentlich anbieten darf.

Die Kundengelder liegen beim Zahlungsdienstleister Lemonway aus Frankreich und damit getrennt vom Firmenvermögen von Afranga. Diese Trennung ist der Punkt, der im Insolvenzfall der Plattform zählt.

Was es dagegen nicht gibt, ist eine Buyback-Garantie. Bei manchen Wettbewerbern kauft der Kreditgeber ausgefallene Kredite zurück, bei Afranga gibt es diesen Mechanismus nicht. In der kompletten AGB findet sich dazu kein einziger Hinweis. Was es gibt, ist eine Due-Diligence-Prüfung vor der Listung und ein Basisinformationsblatt zu jedem Kredit. Beides schafft Transparenz, ist aber kein Kapitalschutz. Die einzelnen Projekte sind weder von der FSC noch von der ESMA geprüft oder genehmigt, es gibt keine Renditegarantie, und im schlechtesten Fall ist ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals möglich. Das Ausfallrisiko liegt damit direkter bei dir als auf Plattformen mit Rückkaufgarantie.

Und ganz klar: Eine Einlagensicherung gibt es nicht. Das ist eine Geldanlage, kein Sparkonto.

Die Quellensteuer: Was von den Zinsen ankommt

Das ist der Punkt, den viele Vergleiche auslassen, und er entscheidet darüber, was von den 16 Prozent bei dir ankommt.

Wie viel Quellensteuer anfällt, hängt vom Sitzland des jeweiligen Kreditgebers ab, nicht von einem einheitlichen Afranga-Satz. Bei den fünf bulgarischen Kreditgebern Credirect, Lendivo, Lev Credit, Stikcredit und Tiberus sind es 10 Prozent. Bei Swiss Funds aus Tschechien sind es dagegen 15 Prozent, dort gilt ein anderes Doppelbesteuerungsabkommen. Quellensteuer heißt, dass die Steuer bereits im Sitzland des Kreditgebers abgezogen wird. SaveSmart läuft nach unserem Stand vom 12. August 2026 komplett über Stikcredit aus Bulgarien, dort greifen also die 10 Prozent.

Jetzt kommt der entscheidende Teil: Bei den bulgarischen Krediten kannst du nach dem Doppelbesteuerungsabkommen nur 5 Prozentpunkte auf deine deutsche Steuer anrechnen. Die anderen 5 Prozentpunkte sind für dich verloren. Was bei dir ankommt, liegt damit unter dem beworbenen Zinssatz, und die deutsche Steuer kommt danach noch obendrauf.

Konkret an einem Beispiel: Bei 10 Prozent Zinsen pro Jahr auf SaveSmart werden zunächst 10 Prozent davon in Bulgarien einbehalten, auf deinem Konto landen also 9 Prozent statt 10, jeweils vor der deutschen Steuer. Von dem einen einbehaltenen Prozentpunkt kannst du über die deutsche Steuererklärung die Hälfte anrechnen, die andere Hälfte, also 0,5 Prozentpunkte, ist endgültig weg. Bei 13 Prozent pro Jahr im Marktplatz kommen entsprechend zunächst 11,7 Prozent an, dauerhaft verloren sind dort 0,65 Prozentpunkte. Versteuert wird in Deutschland dabei der Bruttozins, die anrechenbare Hälfte der Quellensteuer wird auf deine deutsche Steuer angerechnet.

Der Effekt ist also spürbar, aber kleiner, als die Zahl 10 Prozent Quellensteuer zunächst vermuten lässt.

Das spricht nicht gegen Afranga, es gehört nur in deine Rechnung. Rechne den Effekt einmal für deine eigene Situation durch, bevor du größere Beträge investierst. Und weil das keine Steuerberatung ist: Für deinen konkreten Fall sprich mit deinem Steuerberater oder dem Finanzamt.

Was du vor dem Start wissen solltest

Ein paar Punkte gehören dazu, damit du die Rendite richtig einordnest. Sie entscheiden vor allem darüber, mit welchem Anteil deines Vermögens du hier sinnvoll dabei bist.

Die Plattform ist klein. Bei unserer Prüfung am 17. Juli 2026 standen sechs Kredite im gesamten Primärmarkt, bei der Nachprüfung am 12. August waren es vier. Wer größere Summen auf einmal investieren will, kann an Angebotsknappheit stoßen.

Das Ökosystem ist eng verflochten. Afranga entstand ursprünglich als Finanzierungsvehikel für Stik Credit und wurde 2023 ausgegliedert. Aus den testierten Jahresabschlüssen 2025 geht hervor, dass der Afranga-Geschäftsführer Svetlin Sabev zugleich Vorstandsmitglied bei Stik Credit und gesetzlicher Vertreter bei Lendivo ist, und dass diese Firmen denselben eingetragenen Sitz in Shumen haben. Dein Geld hängt damit an vergleichsweise wenigen, personell verbundenen Anbietern.

Die Bewertungen sind durchwachsen. Auf Trustpilot stand Afranga bei unserer Prüfung am 17. Juli 2026 bei 2,9 von 5 Sternen bei 29 Bewertungen. Bei so wenigen Bewertungen schwankt der Wert stark, ein wiederkehrendes Thema in den sichtbaren Rezensionen sind aber Verzögerungen bei Auszahlungen über den Zahlungsdienstleister.

Afranga selbst rät zur Zurückhaltung. Die Plattform empfiehlt, höchstens 10 Prozent des eigenen Vermögens in solche Projekte zu investieren und niemals Geld, das du kurzfristig brauchst. Das ist eine Empfehlung, der wir uns anschließen.

Vor- und Nachteile von Afranga

Nach unserem Test sortiert sich das Bild klar.

Fazit: Für wen sich Afranga lohnt

Unser Fazit nach dem Test: Afranga bietet zweistellige Zinssätze und dazu eine Grundstruktur, die vieles richtig macht. Die EU-Lizenz und die getrennte Verwahrung über Lemonway sind echte Pluspunkte, und dass im laufenden Betrieb keine Gebühren anfallen, findet man auch nicht überall.

Es passt gut, wenn du P2P bewusst als renditestarke Beimischung zu Tagesgeld und ETF nutzen willst und das höhere Risiko akzeptierst. SaveSmart ist dabei die entspannte Variante, der Marktplatz die für alle, die selbst auswählen und gezielt auf die höher verzinsten Kredite gehen wollen.

Weniger passend ist es, wenn du eine sichere und jederzeit verfügbare Geldanlage suchst. Dafür ist das Investment zu unflexibel und das Risiko zu hoch, da gehört Geld auf ein Konto mit gesetzlicher Einlagensicherung, etwa aus unserem Girokonto-Vergleich.

Als Faustregel empfiehlt Afranga selbst maximal 10 Prozent des eigenen Vermögens. Als Beimischung mit klarem Anteil ergibt das Sinn. Wie ein flexiblerer Anbieter im Vergleich dasteht, zeigen wir im Monefit-Test. Wenn du starten willst, reichen 10 Euro, und dazu kann der Registrierungsbonus von 0,5 Prozent kommen, dessen Bedingungen wir im Afranga Bonus auseinandergenommen haben. Wenn du dein Gesamtvermögen über mehrere Anlagen hinweg im Blick behalten willst, hilft ein Tracker aus dem Vergleich der Finanz-Tools.