Hive5 Erfahrungen: 14,4 % Durchschnittszins

Was Hive5 in einem Satz ist

Hive5 ist ein Marktplatz für Forderungen aus Verbraucher- und Unternehmenskrediten. Du kaufst dort Anteile an bereits vergebenen Krediten und bekommst dafür Zinsen, während der Kreditgeber die Kredite weiter betreut.

Die Eckdaten, die den Reiz ausmachen:

• •14,4 Prozent durchschnittlicher Nominalzins über alle Anlagen der Plattform
• •Einstieg ab 10 Euro pro Forderung
• •Derzeit keine Gebühren für Anlegen, Einzahlen, Auszahlen oder Kontoführung
• •Rückkaufverpflichtung des Kreditgebers ab mehr als 60 Tagen Verzug, automatisch und mit weiterlaufenden Zinsen
• •Auszahlung in bis zu zwei Werktagen, für alles, was nicht investiert ist
• •Seit Juli 2022 am Markt, 218 Millionen Euro Volumen, rund 30.000 registrierte Anleger

Bei den Anlegerzahlen bewegt sich Hive5 in einer Spanne: Die Plattform weist zwischen 28.915 und 30.002 registrierte Anleger aus und zwischen 5,61 und 5,9 Millionen Euro ausgezahlte Zinsen.

Die 14,4 Prozent sind dabei ein historischer Durchschnitt und keine Zusage, und Hive5 schreibt das selbst dazu: Der tatsächliche Ertrag hängt davon ab, welche Anlagen du wählst und wie lange sie laufen. Was du aktuell je Kreditgeber bekommst, steht im nächsten Abschnitt aufgeschlüsselt.

Wir haben Hive5 im Video ausführlich vorgestellt, inklusive der Konzernstruktur und der Frage, was die Rückkaufverpflichtung wirklich wert ist:

Der Artikel ist an vier Stellen aktueller als die Aufnahme, und alle vier gehen in dieselbe Richtung. Die Zinsen sind gestiegen: Im Video sprechen wir von rund 13 Prozent, die Staffel vom 10. August 2026 reicht inzwischen von 13,0 bis 16,0 Prozent, je nach Kreditgeber und Laufzeit. Das Treueprogramm wächst von drei auf fünf Stufen und reicht ab dem 5. Oktober 2026 bis 1,5 statt bis 1,0 Prozentpunkte Zusatzrendite. Dazu kommt der 3-Prozent-Cashback für Neuregistrierungen, den es zum Zeitpunkt der Aufnahme noch nicht gab. Und ein sprachlicher Punkt, der inhaltlich zählt: Im Video fällt das Wort Rückkaufgarantie. Hive5 selbst spricht von einer Rückkaufverpflichtung und schreibt ausdrücklich dazu, dass es keine Garantie ist. Diese Formulierung ist die genauere, und sie steht so auch im Rest des Artikels.

Die Zinsen und wie sie zustande kommen

Das Treueprogramm ab 5.000 Euro

Bei FinJet gibt es zusätzlich Verbraucherkredite mit bis zu 45 Tagen Laufzeit zu 13,0 Prozent, das ist die kürzeste Anlage auf der Plattform.

Gerechnet wird taggenau, und Hive5 nennt die Formel offen: investierter Betrag mal Tage mal Jahreszins geteilt durch 365. Das eigene Beispiel der Plattform: 1.000 Euro über 30 Tage zu 14 Prozent ergeben 11,51 Euro.

Obendrauf kommt das Treueprogramm. Es greift automatisch, sobald du länger als 90 Tage dabei bist und dein aktives Portfolio 5.000 Euro übersteigt. Aktives Portfolio heißt dabei investiertes Geld plus nicht investiertes Guthaben, neu berechnet jeweils bis zum 5. eines Monats.

Bis einschließlich 4. Oktober 2026 gelten drei Stufen, die höchste ist Pioneer bei einem Portfolio über 20.000 Euro mit einem Aufschlag von 1,00 Prozentpunkt. Ab dem 5. Oktober 2026 kommt die folgende fünfstufige Staffel:

• •Navigator, 5.000 bis unter 10.000 Euro: plus 0,50 Prozentpunkte
• •Voyager, 10.000 bis unter 25.000 Euro: plus 0,75 Prozentpunkte
• •Pioneer, 25.000 bis unter 50.000 Euro: plus 1,00 Prozentpunkte
• •Premier, 50.000 bis unter 100.000 Euro: plus 1,25 Prozentpunkte
• •Elite, ab 100.000 Euro: plus 1,50 Prozentpunkte

Der Anbieter-Blog nennt den 5. Oktober 2026 als Starttermin für diese Staffel. Wenn du in diesem Bereich einsteigst, lohnt vor der Einzahlung ein kurzer Blick ins Konto, welche Stufe dir dort angezeigt wird.

Der Neukunden-Cashback von 3 Prozent

Hive5 fährt derzeit eine Neukundenaktion. Sie steht allerdings nur im Hilfebereich, nicht auf der Startseite, und ist deshalb leicht zu übersehen.

Die Bedingungen im Klartext:

• •3 Prozent Cashback auf alles, was du in 12- oder 24-monatige Kredite investierst
• •Die Registrierung muss zwischen dem 10. August und dem 30. September 2026 liegen
• •Gerechnet wird über deine ersten 180 Tage nach der Registrierung
• •Gutschrift erst nach Ablauf dieser 180 Tage
• •Verkaufst du eine Anlage vorher, entfällt das Cashback für genau diese Anlage
• •Einen Höchstbetrag nennt Hive5 dafür nicht

Das eigene Rechenbeispiel des Anbieters: Wer in den 180 Tagen insgesamt 10.000 Euro in qualifizierte Kredite anlegt, bekommt 300 Euro Cashback.

Zwei Dinge solltest du dabei mitdenken. Erstens zählen nur die langen Laufzeiten, kurzlaufende Kredite bis drei Monate qualifizieren nicht. Zweitens schließen sich Aktions-Cashback und Treuebonus gegenseitig aus, es gilt jeweils der höhere von beiden. Wer ein größeres Portfolio aufbaut, sollte also einmal nachrechnen, welcher der beiden für ihn mehr bringt.

Für die meisten Einsteiger ist die Rechnung eindeutig: 3 Prozent einmalig auf das eingesetzte Kapital sind mehr, als der Treuebonus mit maximal 1,5 Prozent pro Jahr in einem halben Jahr abwirft.

Hive5 in Zahlen

Wie du wieder an dein Geld kommst

Das ist bei jeder P2P-Plattform die Frage, die man vor der ersten Einzahlung klären sollte, und bei Hive5 ist die Antwort zweigeteilt.

Nicht investiertes Guthaben holst du dir jederzeit zurück. Hive5 nennt dafür bis zu zwei Werktage, eine SEPA-Überweisung braucht davon üblicherweise einen Tag. Ausgezahlt wird nur auf ein Bankkonto, das auf deinen eigenen Namen läuft und von dem Hive5 vorher mindestens eine Einzahlung erhalten hat. Kosten fallen dabei keine an.

Investiertes Geld kannst du nicht selbst wieder herauslösen. Der Nutzervertrag ist an dieser Stelle sehr klar: Eine laufende Anlage lässt sich weder verkaufen noch abbrechen. Du wartest, bis der Kredit zurückgezahlt ist, und falls die Zahlung sich um mehr als 60 Kalendertage verspätet, bis die Rückkaufverpflichtung ausgeführt wird. Wann genau das Geld zurückkommt, bestimmt also der Kreditnehmer, nicht du.

Einen Sekundärmarkt kündigt Hive5 an, laut Hilfebereich gibt es ihn am 2. September 2026 aber noch nicht. Plan dein Geld deshalb so ein, als wäre es bis zum Ende der Laufzeit gebunden.

Genau deshalb ist die Laufzeitwahl bei Hive5 die wichtigste Entscheidung. Die kürzesten Kredite laufen bis zu 45 Tage und bringen 13,0 Prozent, geben dir aber am schnellsten wieder Zugriff. Die 24-Monats-Kredite zahlen bis zu 16,0 Prozent, binden dafür aber zwei Jahre. Was davon für dich passt, hängt davon ab, wann du das Geld wieder brauchst.

Auch die Einzahlung braucht ihre Zeit: Hive5 nennt dafür bis zu zwei Werktage bis zur Gutschrift auf dem Konto. Wer die Cashback-Frist mitnehmen will, sollte das einplanen und nicht am letzten Tag überweisen.

Ein Punkt, an dem echtes Geld hängt: Hive5 arbeitet ausschließlich mit SEPA in Euro. Wer versehentlich eine SWIFT-Überweisung veranlasst, zahlt die Fremdgebühren selbst, eingehend 0,50 Prozent mit mindestens 15 Euro, ausgehend 0,80 Prozent mit mindestens 30 Euro. Bei einer Einzahlung von 1.000 Euro wären das 15 Euro, die einfach weg sind. Achte deshalb beim Überweisungsformular darauf, dass SEPA und nicht Auslandsüberweisung ausgewählt ist.

Ein Detail zum Wallet: Nicht investiertes Guthaben wird nicht verzinst, das steht so im Nutzervertrag. Geld, das dort länger liegt, arbeitet also nicht. Der Auto-Invest ist kostenlos und lässt sich nach eigenen Regeln einstellen, Hive5 schreibt dazu allerdings selbst, dass er keine sofortige oder vollständige Anlage der Mittel garantiert.

Wer hinter Hive5 steht

Hive5 ist bei diesem Punkt bemerkenswert offen, und das ist ein Pluspunkt: Die Plattform legt die Konzernstruktur selbst auf den Tisch, statt sie zu verstecken.

Betreiberin des Marktplatzes ist die Hive5 marketplace d.o.o. mit Registernummer 081441259 und Sitz in der Ulica Račkoga 8 in Zagreb. Muttergesellschaft ist die Hive Finance Group beziehungsweise Hive Finance UAB aus Vilnius, Hauptgesellschafter ist Mitgründer Andrius Rupšys, dazu kommt die Ruptela Group als weiterer Gesellschafter. Nach eigener Angabe arbeiten 45 Menschen in der Gruppe.

Drei der vier konzerneigenen Kreditgeber sind mit voller Rechtsidentität benannt:

• •Credilink, Rumänien: We Finance IFN S.A., CUI 38651006, laut Hive5 ein bei der rumänischen Nationalbank registriertes Nichtbanken-Finanzinstitut
• •Firmeo, Polen: Firmeo Business Finance sp. z o.o., KRS 0001190820, reiner Unternehmenskreditgeber, eine KNF-Registrierung für Verbraucherkredite ist dafür nicht erforderlich
• •FinJet, Spanien: Nectar Capital S.L., CIF B67420703, Nichtbanken-Verbraucherkreditgeber, nach eigener Angabe nicht von der Bank von Spanien beaufsichtigt

Der vierte, Ekspres Pożyczka, wird von Hive5 als Teil der Gruppe geführt, ohne dass die Plattform dazu Rechtsträger, Registernummer oder Aufsichtsstatus nennt. Wenn du dich für die Struktur interessierst, ist das die Lücke, nach der du im Support fragen solltest.

Und jetzt der Punkt, der über die Einordnung entscheidet: Alle drei gehören derselben Gruppe wie die Plattform. Hive5 schreibt das selbst so hin, und daraus folgt etwas Wichtiges für die Rückkaufverpflichtung. Wenn ein Kreditgeber ausgefallene Forderungen zurückkaufen soll, steht dafür nicht ein unabhängiger Dritter ein, sondern eine Schwestergesellschaft. Die Gruppengarantie, die Hive5 zusätzlich nennt, kommt aus derselben Richtung.

Hive5 relativiert das an anderer Stelle übrigens selbst und schreibt, die Rückkaufverpflichtung sei keine Garantie und hänge von der Fähigkeit des Kreditgebers ab, sie zu erfüllen. Das ist eine ehrliche Formulierung, und sie ist die richtige Lesart.

Für dich heißt das ganz praktisch: Neben dem Kreditnehmer selbst kommt es auf den Kreditgeber und auf die Fähigkeit an, die Rückkaufverpflichtung zu bedienen, und beides führt auf die Bonität der Hive Finance Group zurück. Hive5 benennt diese drei Risiken selbst getrennt: Kreditnehmerrisiko, Kreditgeberrisiko und Rückkaufrisiko. Dingliche Sicherheiten gibt es für dich als Anleger dabei nicht, du stehst also nicht im Grundbuch und hast keinen direkten Zugriff auf ein Pfand.

Damit weißt du, worauf du bei diesem Anbieter wirklich schaust, und kannst es prüfen: Geprüfte Konzernabschlüsse veröffentlicht die Gruppe für 2024, das dritte Quartal 2023 und 2022. Wer größere Beträge plant, liest dort nach, wie die Gruppe wirtschaftlich dasteht. Genau diese Offenheit ist der Grund, warum Hive5 in diesem Segment zu den transparenteren Adressen gehört.

Was die fehlende Lizenz für dich bedeutet

Hive5 macht es einem an dieser Stelle leicht, denn der Anbieter formuliert es selbst unmissverständlich: Die Plattform arbeitet ohne Finanzdienstleistungslizenz und hält eine Zulassung als ECSP-Crowdfunding-Dienstleister nach ihrer eigenen rechtlichen Einschätzung für nicht erforderlich. Gleichzeitig schreibt Hive5, dass eine Lizenzierung langfristig geprüft wird, ohne Art, Land oder Zeitpunkt zu nennen.

Daraus folgen drei Dinge, die du kennen solltest:

Keine laufende Aufsicht. Es gibt keine Behörde, die den Anbieter routinemäßig prüft. Bei der BaFin und der kroatischen HANFA sind am 2. September 2026 keine Maßnahmen, Verbraucherwarnungen oder Verfügungen zu Hive5, zur Hive5 marketplace d.o.o. oder zur Hive Finance Group veröffentlicht.

Keine Einlagensicherung, auch nicht fürs Wallet. Das steht im Footer jeder Seite. Hive5 erklärt zusätzlich, dass die Anlegergelder zwar getrennt von den Betriebsmitteln auf eigenen Konten liegen, dass dies aber eine buchhalterische Trennung ist und kein gesetzliches Sicherungssystem. Auch nicht investiertes Guthaben ist damit nicht geschützt.

Kroatischer Gerichtsstand. Der Nutzervertrag verweist Streitigkeiten an ein zuständiges Gericht in der Republik Kroatien, ohne einen bestimmten Ort festzulegen, und er enthält eine Klausel, mit der du bestätigst, von dir aus auf die Plattform gekommen zu sein. Die Vertragsdokumente gibt es nur auf Englisch.

So ordnest du das ein: Hive5 ist eine Anlage mit Kapitalrisiko bis zum Totalverlust und kein Ersatz fürs Tagesgeld. Was davon zu deiner Situation passt, hängt von deinem Anlagehorizont und deiner Risikotragfähigkeit ab, und diese Frage kann dir kein Artikel abnehmen. Wenn dir eine Aufsicht wichtig ist, lohnt der Blick auf Plattformen mit Lizenz: Wie eine solche Lizenz aussieht und was sie abdeckt, haben wir in den Nectaro Erfahrungen und im Debitum Bonus aufgeschrieben.

Ein Wort noch zur Ausfallquote, weil sie oft falsch zitiert wird: Hive5 meldet zum 30. Juni 2026 keine überfälligen Investments. Das ist keine Ausfallquote in Prozent, sondern eine Momentaufnahme, und sie ist strukturell erwartbar, weil die Kreditgeber verspätete Forderungen nach eigener Aussage schon vor dem 60-Tage-Trigger zurückkaufen. Der Anbieter schreibt selbst dazu, dass vergangene Ergebnisse keine künftigen abbilden.

Steuern: Hive5 behält nichts ein

Die Steuerlage ist bei Hive5 erfreulich einfach beschrieben und aufwendig zu erledigen.

Kroatien behält keine Quellensteuer ein. Was du an Zinsen bekommst, kommt brutto bei dir an. Das ist ein Vorteil gegenüber Plattformen, bei denen im Sitzland des Kreditnehmers Quellensteuer anfällt und du sie in Deutschland nur teilweise angerechnet bekommst. Wie das dort im Einzelnen aussieht, steht im Afranga Bonus.

Erklären musst du selbst. Hive5 führt keine deutsche Abgeltungsteuer ab und schreibt ausdrücklich, dass die Versteuerung Sache des Anlegers nach dem Recht seines Steuerwohnsitzlandes ist. Wenn du in Deutschland steuerpflichtig bist, landen die Zinsen also in deiner eigenen Steuererklärung.

Immerhin macht der Anbieter es dir dabei nicht schwer. In den Kontoeinstellungen gibt es einen Bereich für den Steuerreport, dort wählst du den Zeitraum und erzeugst dir eine Aufstellung. Eine deutsche Steuerbescheinigung nach hiesigem Muster ist das nicht, sondern ein allgemeiner Steuerreport. Ob dein Finanzamt ihn so annimmt, klärst du am besten vorab mit deinem Steuerbüro.

Das ist keine Steuerberatung, und wie sich das bei dir konkret auswirkt, klärst du mit deinem Steuerbüro.

Für wen sich Hive5 eignet

Fazit: für wen der Einstieg passt

Hive5 legt vieles offen auf den Tisch: klare Zinssätze je Kreditgeber und Laufzeit, derzeit keine Anlegergebühren, Einstieg ab 10 Euro und eine Konzernstruktur, die mit Registernummern auf der Seite steht. Dazu ein Neukunden-Cashback von 3 Prozent. Zum Vergleich, alles aus unseren eigenen Anbieter-Artikeln: Debitum zahlt 1 Prozent, Afranga und Esketit je 0,5 Prozent, Monefit 0,25 Prozent je Kampagne, wobei dort zwei Kampagnen kombinierbar sind. Ein Treueprogramm für größere Portfolios gibt es ebenfalls, allerdings nicht zusätzlich zum Cashback: Hive5 rechnet immer nur den höheren der beiden an.

Die Gegenrechnung ist genauso klar und du solltest sie bewusst annehmen: keine Lizenz, keine Einlagensicherung, und die Rückkaufverpflichtung kommt aus derselben Unternehmensgruppe wie die Plattform. Das ist kein verstecktes Risiko, Hive5 schreibt es selbst hin, aber es ist eines.

Wie wir Hive5 einordnen: Wer P2P-Kredite schon kennt und das Kapitalrisiko bewusst trägt, findet bei Hive5 eine der transparenteren Adressen in diesem Segment. Die Sätze sind je Kreditgeber und Laufzeit nachlesbar, die Konzernstruktur steht offen auf der Seite, und die Bedingungen der Aktion stehen im Hilfebereich nachlesbar. Was Hive5 dort nicht nennt, sind eine Mindestanlage für das Cashback und ein Höchstbetrag.

Praktisch heißt das: Eine laufende Anlage kannst du nicht selbst auflösen, den Rückzahlungszeitpunkt bestimmt der Kreditnehmer. Plan das Geld entsprechend ein. Und wenn du das Cashback mitnehmen willst, liegt die Registrierungsfrist beim 30. September 2026, gerechnet wird über deine ersten 180 Tage in 12- oder 24-Monats-Krediten.

Weitere Plattformen stehen im P2P-Vergleich und die laufenden Aktionen im Bonus-Überblick für P2P. Wie eine Plattform ohne Lizenz sonst aussieht, zeigt der Esketit Bonus. Und wenn du Immobilien statt Verbraucherkrediten finanzieren willst, ist der Vergleich mit den Devon Erfahrungen aufschlussreich: dort steht ein nachrangiges Darlehen an den Plattformbetreiber selbst. Wie Geschäftskredite mit erstrangigem Pfandrecht dagegen funktionieren, zeigen die Debitum Erfahrungen.