TF Bank Tagesgeld: 3,45 % und der Kronen-Haken

3,45 Prozent für vier Monate

Die TF Bank zahlt Neukunden 3,45 Prozent Zinsen pro Jahr auf das Tagesgeldkonto, vier Monate lang ab Kontoeröffnung. Danach gilt der Standardzins von derzeit 1,45 Prozent pro Jahr. Beide Werte stehen am 31. August 2026 im Sternchentext direkt auf der Angebotsseite der TF Bank, und Finanztip nennt in seinem Ratgeber vom 21. August 2026 dieselben Zahlen.

Drumherum ist es ein klassisches Tagesgeldkonto: keine Kontoführungsgebühr, keine Mindestlaufzeit, keine Kündigungsfrist, täglicher Zugriff auf dein Geld. Die Zinsen kommen monatlich, jeweils am letzten Tag des Monats. Das ist der Punkt, an dem sich die TF Bank von vielen deutschen Anbietern unterscheidet, und wir rechnen ihn weiter unten durch.

Zwei Dinge solltest du zusätzlich wissen, bevor du eröffnest, und beide betreffen nicht den Zins, sondern die Abwicklung: die Einlagensicherung läuft über Schweden und ist in schwedischen Kronen bemessen, und die Steuer musst du selbst erklären. Beides ist kein Ausschlussgrund, aber beides gehört in die Entscheidung.

Im Video gehen wir dieselben Punkte der Reihe nach durch:

Ein Hinweis dazu: Im Video nennen wir 3,25 Prozent Neukundenzins. Die TF Bank hat den Aktionszins seitdem auf 3,45 Prozent angehoben, der Bestandskundenzins von 1,45 Prozent ist gleich geblieben. Maßgeblich sind die Zahlen hier im Text.

Für dich heißt die Anhebung schlicht: Es sind heute 0,2 Prozentpunkte mehr als im Video, bei sonst unveränderten Konditionen.

Die Konditionen im Detail

Der unterschätzte Vorteil: monatliche Zinsgutschrift

Die TF Bank schreibt die Zinsen am letzten Tag jedes Monats gut. Das klingt nach einem Detail, ist aber ein echter, wenn auch kleiner Vorteil, weil die gutgeschriebenen Zinsen im Folgemonat mitverzinst werden.

Wichtig ist die richtige Größenordnung, damit du nicht mehr erwartest, als drin ist. Bei 20.000 Euro und 3,45 Prozent über vier Monate liegt der Zinsertrag bei rund 230 Euro vor Steuern. Der Zinseszinseffekt aus der monatlichen statt jährlichen Gutschrift macht davon rund einen Euro aus. Vier Monate sind schlicht zu kurz, als dass sich daraus viel aufbauen könnte.

Richtig interessant wird die monatliche Gutschrift erst, wenn du das Konto über den Aktionszeitraum hinaus laufen lässt, oder wenn du größere Summen bewegst. Und sie hat einen zweiten, praktischeren Vorteil: Du siehst jeden Monat, was das Konto abwirft, statt bis zum 31. Dezember zu warten. Beim ING Extra-Konto etwa kommt die Gutschrift nur einmal jährlich.

Für dich heißt das: vier Monate Sonderzins, jeden Monat sichtbar auf dem Konto, und dein Geld bleibt dabei täglich verfügbar.

Wer den Ertrag lieber laufend sieht, ist hier also gut aufgehoben. Wer nur die absolute Zahl vergleicht, sollte den Effekt nicht überbewerten.

Zum Einordnen, wie unterschiedlich Gutschriftsrhythmen ausfallen: Das Consorsbank Tagesgeld schreibt vierteljährlich gut, das ING Extra-Konto einmal jährlich, die TF Bank monatlich. Auf vier Monate gerechnet trennt die drei Varianten wenig, über Jahre wird der Unterschied sichtbar.

Die Einlagensicherung rechnet in Kronen

Das ist der Punkt, an dem dieses Konto sich von einem deutschen Tagesgeld unterscheidet, und er ist einfacher, als er zunächst klingt.

Die TF Bank ist eine schwedische Bank und gehört dem schwedischen Einlagensicherungsfonds an. Gesichert ist der Gegenwert von 1.150.000 schwedischen Kronen pro Person. Schweden trägt laut TF Bank mit AAA die bestmögliche Bonitätsnote. So weit die gute Nachricht, und sie trägt.

Der Haken liegt in der Währung. Dein Geld liegt in Euro auf dem Konto, die Sicherungsgrenze ist aber in Kronen festgeschrieben. Wie viel Euro dahinterstehen, hängt damit am Wechselkurs und ist keine feste Zahl. Wir haben das mit dem offiziellen Referenzkurs der Europäischen Zentralbank vom 28. August 2026 durchgerechnet: Bei 11,0885 Kronen je Euro entsprechen 1.150.000 Kronen rund 103.700 Euro.

Zum Vergleich, und das zeigt die Bandbreite: Finanztip hat in seinem Ratgeber denselben Betrag mit einem Kurs aus dem Februar 2026 gerechnet und kam auf rund 104.600 Euro. Zwischen beiden Rechnungen liegen also rund 900 Euro, allein durch den Wechselkurs. Verschiebt sich der Kurs stärker, verschiebt sich die Grenze entsprechend.

Praktisch heißt das: Je näher du an die Grenze kommst, desto mehr fällt der Wechselkurs ins Gewicht. Wer die Grenze ausreizen will, plant besser einen Puffer ein und denkt daran, dass die auflaufenden Zinsen mitzählen. Und wenn du bei der TF Bank zusätzlich Festgeld hältst, werden die Konten im Entschädigungsfall zusammengerechnet.

Für Beträge im mittleren fünfstelligen Bereich, für die dieses Konto ohnehin gedacht ist, spielt der Wechselkurs praktisch keine Rolle: staatliche Sicherung aus einem Land mit AAA-Rating, mit einer Grenze, die weit über deiner Anlagesumme liegt.

Wie eine deutsche Bank mit zusätzlichem freiwilligem Sicherungsfonds dagegen aufgestellt ist, haben wir beim Consorsbank Tagesgeld und beim ING Extra-Konto aufgeschrieben.

Steuern: hier musst du selbst ran

Der zweite Unterschied zu einem deutschen Konto betrifft die Steuer, und er kostet dich einmal im Jahr ein paar Minuten.

In unserem Video beschreiben wir es so: Die Steuer wird nicht automatisch an das Finanzamt abgeführt, du musst sie selbst in deiner Steuererklärung angeben, und dafür brauchst du die Anlage KAP. Das ist bei einer ausländischen Bank ohne deutsche Steuerabwicklung der normale Weg.

Das ist kein versteckter Nachteil beim Zinssatz, sondern ein Arbeitsschritt mehr am Jahresende. Welche Unterlagen du dafür brauchst und wie sich der Sparer-Pauschbetrag in deinem Fall auswirkt, klärst du am besten vorher, damit dich im Frühjahr nichts überrascht.

Wenn du ohnehin eine Steuererklärung machst, fällt das kaum ins Gewicht. Wenn du bisher keine abgibst und nur wegen eines Tagesgeldkontos damit anfangen müsstest, ist das ein Argument für eine deutsche Bank. Beides ist eine legitime Entscheidung, du solltest sie nur bewusst treffen.

Auch hier gilt: Das ist keine Steuerberatung. Deinen konkreten Fall klärst du mit dem Finanzamt oder einem Steuerberater.

Wer diesen Schritt lieber ganz vermeidet, ist bei einer deutschen Bank besser aufgehoben, etwa beim ING Extra-Konto.

Was nach den vier Monaten passiert

Nach dem Aktionszeitraum fällt der Satz auf den Standardzins, den die TF Bank derzeit mit 1,45 Prozent pro Jahr ausweist. Der Sprung von 3,45 auf 1,45 Prozent ist groß, aber die Bank kommuniziert ihn offen: Beide Sätze stehen im selben Sternchentext auf der Angebotsseite.

Einordnen lässt sich der Bestandskundenzins am besten im Vergleich zur Aktion selbst: Der Satz mehr als halbiert sich, bleibt aber ein positiver Zins. Wer das Geld einfach liegen lässt, verliert deshalb nichts Dramatisches, holt aber auch nicht mehr das Maximum heraus.

Bei 20.000 Euro heißt das konkret: rund 57,50 Euro Zinsen im Monat während der Aktion, danach rund 24,20 Euro. Für die Planung reicht eine einfache Regel: Setz dir zur Eröffnung eine Erinnerung auf den vierten Monat. Dann entscheidest du in Ruhe, ob du liegen lässt, umschichtest oder zu einer neuen Aktion wechselst.

Die jeweils aktuellen Neukundenaktionen sammeln wir im Bonus-Überblick für Tagesgeld. Wer für die Zeit danach über ein Depot statt über ein weiteres Tagesgeldkonto nachdenkt, findet die Konditionen im comdirect Depot und beim Consorsbank Depot. Wenn du für die Zeit danach ohnehin ein Depot suchst, lohnt der Blick auf die comdirect Prämie, die ihre Aktion an eine feste Frist knüpft.

Wer hinter der TF Bank steht

Die Frage nach der Seriosität kommt bei ausländischen Banken zu Recht als erstes, deshalb hier die harten Punkte.

Die TF Bank ist eine schwedische Bank, die ihr Tagesgeld auch in Deutschland anbietet. Sie gehört dem schwedischen staatlichen Einlagensicherungsfonds an, und Schweden trägt die Bonitätsnote AAA. Finanztip führt die Bank in seinem Ratgeber vom 21. August 2026 als Anbieter, der die eigenen Stabilitätskriterien erfüllt, und nennt eine Einzahlungsgrenze von 100.000 Euro für das Tagesgeldkonto.

Ein praktischer Punkt, der sich zuletzt verbessert hat: Die Auszahlung vom Tagesgeldkonto lief früher nur über ein Papierformular, das man der Bank per Mail schicken musste. Inzwischen geht das laut Finanztip über ein Online-Formular. Wer alte Erfahrungsberichte liest, stolpert also womöglich noch über den umständlicheren Weg.

Die Eröffnung selbst läuft komplett online: Antragsformular ausfüllen, per IDnow identifizieren, den Vertrag digital unterschreiben. Danach meldet die Bank die Eröffnung per E-Mail. Deinen Kontostand, die Bewegungen und die Auszüge siehst du im Bereich „Meine TF Bank“.

Unser Eindruck nach dem Durchgehen: ein unaufgeregtes, sauber dokumentiertes Angebot. Bestandskundenzins und Details der Einlagensicherung stehen offen auf der Angebotsseite, im selben Sternchentext wie der Aktionszins.

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Aus Angebotsseite, Sternchentext und Sicherungsregeln ergibt sich unterm Strich das hier.

Fazit: Für wen das Konto passt

Bei 20.000 Euro bringt dieses Konto in vier Monaten rund 230 Euro vor Steuern, und danach immer noch rund 24 Euro im Monat. Das ist die ganze Rechnung, und sie ist gut.

Was sie kostet, ist ebenfalls überschaubar: einmal im Jahr die Anlage KAP, weil die Bank den Steuerabzug nicht für dich erledigt. Wer ohnehin eine Steuererklärung abgibt, merkt davon wenig. Wer bisher keine abgibt, sollte diesen Aufwand ehrlich gegen den Zinsvorteil rechnen, statt ihn zu übersehen.

Der zweite Punkt ist die Sicherung. 1.150.000 Kronen sind zum Kurs vom 28. August 2026 rund 103.700 Euro, und dieser Gegenwert bewegt sich mit dem Wechselkurs. Wer 20.000 oder 50.000 Euro anlegt, ist davon meilenweit entfernt. Wer die Grenze ausreizen will, sollte stattdessen eine deutsche Bank mit fester Euro-Grenze wählen oder zumindest großzügig puffern.

Bleibt der Punkt, der uns am besten gefällt: Die TF Bank schreibt den Anschlusszins in denselben Sternchentext wie den Aktionszins. Du weißt vor der Eröffnung, was in vier Monaten passiert, und kannst dir den Termin gleich in den Kalender legen.