ING Tagesgeld: 3,20 % oder 3,75 % mit Girokonto

3,20 oder 3,75 Prozent: was gerade gilt

Auf dein erstes ING Extra-Konto bekommst du 3,20 Prozent Zinsen pro Jahr, vier Monate lang ab Kontoeröffnung, auf Guthaben bis 250.000 Euro. Danach greift der variable Zins, aktuell 0,75 Prozent pro Jahr. Diese Angaben stehen am 31. August 2026 so auf der Angebotsseite der ING.

Daneben läuft aber noch ein zweites Angebot, und das ist der eigentlich interessante Teil. Eröffnest du das Extra-Konto zusammen mit dem ING Girokonto, steigt der Aktionszins auf 3,75 Prozent pro Jahr für vier Monate, und aufs Girokonto kommen 200 Euro obendrauf. Die ING nennt dafür eine harte Frist: nur bis zum 30. September 2026.

Der Unterschied zwischen beiden Wegen ist also nicht klein. Bei 20.000 Euro für vier Monate sind 3,20 Prozent rund 213 Euro vor Steuern, 3,75 Prozent rund 250 Euro. Zusammen mit der Girokonto-Prämie stehen dem einen Weg rund 213 Euro und dem anderen rund 450 Euro gegenüber. Welcher für dich passt, hängt daran, ob du ein weiteres Girokonto haben willst, und darauf kommen wir gleich.

Wir haben das Konto im Video schon einmal auseinandergenommen:

Ein Hinweis dazu: Im Video geht es nur um die 3,20 Prozent. Die Kombi mit dem Girokonto und den 200 Euro hat die ING erst danach aufgesetzt, und sie hat ein Enddatum. Maßgeblich sind deshalb die Zahlen hier im Text.

Der Aktionszins selbst ist unverändert: 3,20 Prozent für vier Monate, auf Guthaben bis 250.000 Euro, bei kostenloser Kontoführung.

Die Konditionen im Detail

Der Kombi-Deal mit dem Girokonto

Das ist die Stelle, an der bei diesem Angebot das meiste Geld liegt. Die ING schreibt es auf ihrer Tagesgeldseite selbst: Wer die Kombi aus Girokonto und Extra-Konto eröffnet, bekommt auf das erste, kostenlose Extra-Konto 3,75 Prozent pro Jahr für vier Monate und zusätzlich 200 Euro fürs Girokonto. Das Angebot ist bis zum 30. September 2026 datiert.

Rechnen wir das an einem realistischen Betrag durch, damit die Größenordnung klar wird. Zinsen für vier Monate, vor Steuern:

Bei 10.000 Euro bringen 3,20 Prozent rund 107 Euro, 3,75 Prozent rund 125 Euro. Der Zinsvorteil allein ist also klein, rund 18 Euro. Entscheidend sind die 200 Euro fürs Girokonto.

Bei 50.000 Euro sind es rund 533 Euro gegenüber rund 625 Euro. Hier macht der höhere Zins schon rund 92 Euro aus, plus die 200 Euro Prämie.

Anders gesagt: Der Kombi-Weg lohnt sich fast immer, sobald du das Girokonto ohnehin gebrauchen kannst. Wenn du dagegen sicher weißt, dass du kein weiteres Girokonto willst, nimmst du einfach die 3,20 Prozent und bist fertig. Beide Wege führen über dieselbe Kontoeröffnung.

Weil die Kombi ein zweites Konto ins Spiel bringt, hier die Konditionen des ING Girokontos, so wie sie am 31. August 2026 gelten. Die Kontoführung kostet 0 Euro, sobald monatlich mindestens 1.000 Euro Geldeingang kommen. Unter 28 Jahren ist das Konto ohne diese Bedingung kostenlos. Die VISA Card [Debitkarte] ist inklusive, eine zusätzliche girocard kostet 1,49 Euro im Monat. Bargeld hebst du an 97 Prozent aller Geldautomaten in Deutschland kostenlos ab, mit der VISA Card ab 50 Euro pro Abhebung. Auf Wunsch gibt es eine eingeräumte Kontoüberziehung von 500 Euro.

Das ist der Punkt, an dem die Rechnung kippen kann: Wer die 1.000 Euro Geldeingang nicht erreicht und über 28 ist, zahlt eine laufende Kontogebühr, und die frisst die 200 Euro über die Zeit wieder auf. Wer sein Gehalt ohnehin umleiten will, hat das Problem nicht.

Die 200 Euro hängen ihrerseits an vier Bedingungen, und die sind schnell erledigt: Girokonto bis zum 30. September 2026 eröffnen, zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge nachweisen, dich in der ING App einloggen und die Einwilligung zu "Tipps für Sie persönlich" erteilen. Die Gutschrift überweist die ING automatisch auf dein bestehendes Extra-Konto oder Girokonto, das dauert bis zu sieben Werktage.

Für die Entscheidung heißt das: Wenn das Girokonto für dich in Frage kommt, ist der Kombi-Weg der bessere, und er wird beim gemeinsamen Abschluss beantragt.

Wie ein Wechselbonus mit Kontoumzug bei einem anderen Anbieter funktioniert, haben wir am C24 Girokonto durchgerechnet. Und wenn du gerade zwischen beiden Häusern schwankst: C24 gegen ING stellt die Girokonten Kriterium für Kriterium gegenüber.

Wann die Zinsen auf dem Konto landen

Dieser Punkt entscheidet, wann du dein Geld tatsächlich siehst, und er ist einen eigenen Absatz wert.

Die ING berechnet deine Zinsen taggenau, schreibt sie aber nur einmal im Jahr gut, zum 31. Dezember. Ab dem 1. Januar siehst du die Gutschrift in der Umsatzanzeige des Extra-Kontos und auf dem Kontoauszug. Den aktuellen Zwischenstand kannst du jederzeit in der App nachsehen.

Für dich heißt das zweierlei. Erstens: Du bekommst keinen Cent weniger, weil taggenau gerechnet wird. Wer am 1. März eröffnet, bekommt die Zinsen für März bis Dezember korrekt berechnet. Zweitens: Innerhalb des Aktionszeitraums entsteht kein Zinseszins, weil die Gutschrift erst am Jahresende kommt. Bei vier Monaten Laufzeit ist dieser Effekt allerdings so klein, dass er die Entscheidung nicht trägt. Bei 20.000 Euro und 3,20 Prozent liegt der Unterschied zwischen monatlicher und jährlicher Gutschrift im einstelligen Eurobereich.

Ein Punkt, den die ING auf der Angebotsseite nicht ausdrücklich regelt: was bei einer Kontoauflösung mitten im Jahr mit den bis dahin aufgelaufenen Zinsen passiert. Weil taggenau gerechnet wird, ist der Anspruch der Höhe nach klar, die Abrechnung selbst ist dort aber nicht beschrieben. Wenn du planst, vor dem 31. Dezember zu wechseln, frag das vorher beim Kundenservice nach, statt es anzunehmen.

Wer Wert auf monatliche Gutschriften legt, findet das zum Beispiel beim TF Bank Tagesgeld, das die Zinsen am letzten Tag jedes Monats auszahlt. Wer lieber eine einmalige Prämie statt laufender Zinsen mitnimmt, schaut auf die comdirect Prämie.

Nach vier Monaten greift der variable Zins

Der Aktionszins ist an eine klare Bedingung geknüpft: Er gilt für dein erstes Extra-Konto und nur, wenn du in den letzten zwölf Monaten kein Extra-Konto bei der ING geführt hast. Nach vier Monaten fällt der Satz auf den variablen Zins, den die ING derzeit mit 0,75 Prozent pro Jahr ausweist. Derselbe Satz gilt für jedes weitere Extra-Konto und für Beträge über 250.000 Euro.

Der Sprung ist deutlich, und du solltest ihn von vornherein einplanen. Bei 20.000 Euro sind 3,20 Prozent rund 53 Euro im Monat vor Steuern, 0,75 Prozent noch rund 12,50 Euro. Die ING macht daraus kein Geheimnis, sie schreibt beide Sätze direkt nebeneinander auf die Angebotsseite. Wer den Aktionszins vergleicht, sieht den Anschlusszins also im selben Blick.

Vor dem Ende des Aktionszeitraums hast du drei Möglichkeiten, und keine davon musst du überstürzen: liegen lassen, wenn du das Geld ohnehin nur parkst und dir der Aufwand zu groß ist. Umschauen, wenn ein anderer Anbieter dann einen besseren Aktionszins fährt. Oder auf ein Produkt mit fester Laufzeit umschichten, wenn du das Geld für eine Weile entbehren kannst.

Aktuelle Neukundenaktionen aus dem Bereich sammeln wir im Bonus-Überblick für Tagesgeld. Wie ein anderes Angebot dieselbe Frage löst, haben wir beim Consorsbank Tagesgeld im Detail aufgeschrieben.

Wie dein Geld abgesichert ist

Beim Tagesgeld ist die Absicherung der wichtigste Punkt nach dem Zins, und die ING steht hier stark da.

Die ING-DiBa AG ist eine deutsche Bank und unterliegt damit dem deutschen Sicherungsverfahren. Die gesetzliche Grundabsicherung von maximal 100.000 Euro pro Person läuft über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Sie gilt unabhängig davon, wie viele Konten du dort führst und ob es Einzel- oder Gemeinschaftskonten sind. Bei einem Gemeinschaftskonto hat jeder Inhaber einen eigenen Anspruch, bei einem Ehepaar sind das in Summe also 200.000 Euro.

Darüber hinaus ist die ING-DiBa dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Guthaben sind darüber aktuell bis zu 3 Millionen Euro pro Kunde gesichert, auch hier zählt bei Gemeinschaftskonten jede Person einzeln. Abgedeckt sind unter anderem Extra-Konto, Festgeld, Girokonto und Sparbrief.

Ein Detail, das in den meisten Übersichten fehlt, obwohl es für Sparer mit größeren Summen wichtig ist: Der Schutzumfang des freiwilligen Fonds sinkt planmäßig. Die ING weist selbst darauf hin, dass die Sicherungsgrenzen seit dem 1. Januar 2023 schrittweise abgesenkt werden. Seit dem 1. Januar 2025 liegt die Grenze für natürliche Personen bei maximal 3 Millionen Euro, ab dem 1. Januar 2030 bei maximal 1 Million Euro. Für die allermeisten Tagesgeld-Sparer ändert das nichts. Wer aber siebenstellig parkt, sollte das Datum kennen.

Nicht vom Sicherungsverfahren erfasst sind Wertpapiere im Direkt-Depot und im Smart-Depot. Das schreibt die ING ausdrücklich dazu. Für ein Tagesgeldkonto spielt es keine Rolle, wichtig ist es nur, wenn du bei der ING zusätzlich ein Depot führst.

Für ein Tagesgeldkonto ist das eine sehr komfortable Ausgangslage: gesetzliche Sicherung plus freiwilliger Fonds, beides bei einer Bank mit deutschem Sicherungsverfahren.

Wie anders das aussieht, wenn gar keine Einlagensicherung greift, zeigt der Blick auf eine Investmentplattform statt auf eine Bank. Wir haben das an den Monefit SmartSaver Erfahrungen durchgespielt.

Was die ING steuerlich für dich übernimmt

Zinsen sind Kapitalerträge und damit grundsätzlich steuerpflichtig. Der angenehme Teil beim Extra-Konto: Die ING ist eine deutsche Bank und erledigt die Abwicklung für dich.

In unserem Video beschreiben wir den Ablauf so: Du kannst einen Freistellungsauftrag hinterlegen, und wenn du deinen Sparer-Pauschbetrag überschreitest, wird die Abgeltungssteuer automatisch für dich abgeführt. Das ist die übliche Abwicklung bei einer deutschen Bank. Wie sich das in deiner Steuererklärung auswirkt, hängt von deiner Gesamtsituation ab.

Das klingt nach einer Selbstverständlichkeit, ist aber keine. Bei einer ausländischen Bank ohne deutsche Steuerabwicklung erledigt die Bank diesen Schritt nicht für dich, wie wir es beim TF Bank Tagesgeld beschreiben. Wenn du mehrere Konten laufen hast, ist der Unterschied im Aufwand am Jahresende spürbar.

Ein Hinweis in eigener Sache: Das ist keine Steuerberatung. Wie sich dein Sparer-Pauschbetrag über mehrere Konten verteilt, rechnest du am besten einmal selbst durch.

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Angebotsseite und Einlagensicherung zusammengenommen ergeben dieses Bild.

Fazit: Für wen das Extra-Konto passt

Bei diesem Konto sind es im Kern zwei Entscheidungen, und beide fallen vor der Eröffnung.

Die erste: Girokonto dazu oder nicht. Bis zum 30. September 2026 bringt die Kombi 3,75 statt 3,20 Prozent und zusätzlich 200 Euro fürs Girokonto. Bei 10.000 Euro macht der höhere Zins nur rund 18 Euro aus, die Prämie dagegen 200. Für alle, bei denen monatlich 1.000 Euro eingehen oder die unter 28 sind, ist die Kontoführung dabei kostenlos, dann ist dieser Weg klar der bessere. Wer diese Schwelle nicht erreicht, rechnet die laufende Kontogebühr gegen die 200 Euro und nimmt sonst einfach die 3,20 Prozent.

Die zweite: Was passiert im vierten Monat. Danach greift der variable Zins, derzeit 0,75 Prozent. Wer sich zur Eröffnung eine Erinnerung setzt, entscheidet in Ruhe zwischen liegen lassen, umschichten und wechseln. Wer das nicht will, ist mit einer festen Laufzeit besser bedient.

Was in beiden Fällen bleibt, ist die Absicherung: eine deutsche Bank mit gesetzlichem Sicherungsverfahren und zusätzlich dem freiwilligen Fonds, zusammen aktuell bis zu 3 Millionen Euro pro Kunde. Für eine Summe, die du für ein paar Monate parken willst, ist das eine sehr ruhige Ausgangslage. Kostenlos geführt, täglich verfügbar, ohne Mindestbetrag.