Krankenkasse für Studenten und Azubis: Bonus

Krankenkasse für Studenten und Azubis: Beitrag und Bonus im Überblick

Als Student zahlst du im Kassenrechner von vgk24 bei der BKK firmus mit 106,02 Euro im Monat den niedrigsten Beitrag, die IK (Die Innovationskasse) verlangt 124,15 Euro und gleicht das mit bis zu 1.200 Euro Kombibonus in drei Jahren aus. Beide Beträge gelten für die Krankenversicherung ohne Pflege, Stand 3. November 2026.

Seit dem 14. April 2026 kann zur BKK firmus nur wechseln, wer entweder seinen Wohnsitz oder seinen Arbeitgeber in einem der zehn weiterhin geöffneten Bundesländer hat (mehr dazu im Krankenkassen Vergleich). Wohnst du in Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Rheinland-Pfalz, im Saarland, in Schleswig-Holstein oder Thüringen und hast auch keinen Arbeitgeber in einem der offenen Länder, ist die hkk mit 109,53 Euro die günstigste Vergleichskasse, und die IK kostet dich dann 14,62 Euro mehr im Monat.

Beim Beitrag ist die IK keine Spitzenreiterin: Bei Studenten liegt sie im Rechner des Vermittlers vgk24 unter anderem hinter BKK firmus, hkk und Techniker Krankenkasse (Stand 3. November 2026). Das Bonusprogramm der IK haben wir selbst genutzt und im Januar 2025 in einem Video vorgestellt, deshalb rechnen wir hier offen, was der Bonus dem Mehrbeitrag entgegensetzt.

Die Rechnung gegen die BKK firmus (sofern du dort wählbar bist) sieht so aus: Als Student zahlst du bei der IK 18,13 Euro mehr im Monat, das sind 217,56 Euro im Jahr und 652,68 Euro in 36 Monaten. Der Kombibonus für 16- bis 34-Jährige beträgt 300 Euro, 300 Euro und im dritten Jahr 600 Euro, zusammen 1.200 Euro. Gegen 652,68 Euro Mehrbeitrag bleiben dir damit 547,32 Euro im Plus. Die Rechnung stellt den Bonus der IK dem reinen Mehrbeitrag gegenüber, Bonusprogramme anderer Kassen sind nicht abgezogen (die BKK firmus zahlt zum Beispiel 30 Euro, wenn du mindestens drei von sechs Maßnahmen erfüllst, plus 5 Euro je Vorsorgemaßnahme).

Diese 547,32 Euro gibt es nur, wenn du in jedem der drei Jahre alle Bedingungen erfüllst: alle altersgerechten Vorsorgeuntersuchungen, einen Aktivcheck und einen Vitalcheck. Pro Jahr zahlt die IK außerdem höchstens eine Bonusprämie aus. Wer Zahnvorsorge und Sport ohnehin im Kalender hat, bekommt für diese Termine Geld zurück.

Was Studenten und Azubis bei der IK zahlen

Als versicherungspflichtiger Student zahlst du keinen einkommensabhängigen Beitrag, sondern einen Pauschalbeitrag. Nach § 236 Absatz 1 SGB V gilt als beitragspflichtige Einnahme der BAföG-Bedarf (§ 13 BAföG) für Studenten, die nicht bei den Eltern wohnen: 475 Euro für Hochschulen plus 380 Euro für die Unterkunft, zusammen 855 Euro im Monat. Der Beitragssatz beträgt für Studenten sieben Zehntel des allgemeinen Satzes, bei 14,6 Prozent also 10,22 Prozent. Dazu kommt der Zusatzbeitrag deiner Kasse.

Bei der IK liegt er laut ihrer Beitragsseite bei 4,3 Prozent. Das ergibt 855 Euro mal 14,52 Prozent, also 124,15 Euro im Monat, und die IK nennt genau diesen Betrag ab 1. Januar 2026 für Studierende bis zum vollendeten 30. Lebensjahr. Die Pflegeversicherung kommt obendrauf: 30,78 Euro (3,60 Prozent), ohne Kinder ab dem Monat nach dem 23. Geburtstag 35,91 Euro (4,20 Prozent). Zusammen zahlst du als Student bei der IK damit 154,93 Euro beziehungsweise 160,06 Euro im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung.

Als Azubi zahlst du keinen Pauschalbeitrag, sondern bei der IK 9,45 Prozent deiner Bruttovergütung, die Rechnung steht im Abschnitt zum Azubi-Beitrag.

Wer familienversichert ist, zahlt keinen eigenen Beitrag. Bis zum 25. Geburtstag bist du in der Regel über deine Eltern kostenfrei mitversichert, solange dein Einkommen 2026 laut IK höchstens 565 Euro im Monat beträgt, bei einem Minijob liegt die Grenze bei 603 Euro.

Die 855 Euro sind kein fester Wert. Nach dem Gesetzentwurf zur BAföG-Reform (Mitteilung des Bundestags vom 8. Oktober 2026, noch nicht beschlossen) soll der Wohnkostenzuschlag zum Sommersemester 2027 von 380 auf 440 Euro steigen, für das Wintersemester 2026/27 bleibt es bei 855 Euro. Weil dein Beitrag am BAföG-Bedarf hängt, würde er dann bei jeder Kasse mitsteigen.

Bevor du den Antrag stellst, prüfst du am besten, ob du die Bedingungen des Kombibonus jedes Jahr erfüllen kannst. Dann holst du die vollen 1.200 Euro heraus.

Der Studentenbeitrag im Kassenvergleich

So wirkt der Kombibonus über drei Jahre

Der Kombibonus der IK besteht aus dem Vorsorgebonus und dem Gesundheitsbonus. Für 16- bis 34-Jährige zahlt die IK 300 Euro im ersten Jahr, 300 Euro im zweiten und 600 Euro im dritten Jahr, dem SuperBonusjahr. Auf der Bonusseite der IK steht dazu: "Wenn Sie dabeibleiben, verdoppelt sich einmalig im 3. Jahr Ihr Bonus." Laut Satzung der IK gilt das, wenn du dreimal erfolgreich am kombinierten Bonus teilgenommen hast und im dritten Bonuszeitraum keinen Zuschuss zur Proteomanalyse beantragst (für die Proteomanalyse nennt die IK als Bonusoption bis 34 Jahre einen Zuschuss von bis zu 300 Euro). Die Grafik legt diesen Bonus neben den Mehrbeitrag zur BKK firmus.

Jahr für Jahr gerechnet, bei 217,56 Euro Mehrbeitrag im Jahr:

• •Im ersten Jahr bleiben 300 Euro minus 217,56 Euro, also 82,44 Euro.
• •Das zweite Jahr bringt noch einmal 82,44 Euro.
• •Im dritten Jahr sind es 600 Euro minus 217,56 Euro gleich 382,44 Euro, zusammen mit den ersten beiden Jahren 547,32 Euro.

Gegen die hkk beträgt der Mehrbeitrag der IK 14,62 Euro im Monat, gegen die Techniker Krankenkasse 13,77 Euro. Auf 36 Monate sind das 526,32 beziehungsweise 495,72 Euro, die Rechnung fällt gegen diese beiden Kassen also noch etwas günstiger für die IK aus.

Für den vollen Kombibonus brauchst du in jedem Bonusjahr drei Dinge:

• •Alle altersgerechten Vorsorgeuntersuchungen. Für alle gehören die Zahnvorsorge (ab 16 halbjährlich im Kalenderjahr, ab 18 jährlich) und einmalig eine ärztliche Untersuchung zwischen 18 und 35 dazu. Frauen kommen ab 20 mit der jährlichen Krebsvorsorge der Geschlechtsorgane und ab 30 mit der jährlichen Brustkrebsvorsorge dazu.
• •Einen Aktivcheck. Laut Satzung der IK zählt die aktive Mitgliedschaft im Sportverein oder in einem qualitätsgesicherten Fitnessstudio oder ein zertifizierter Präventionskurs, auch online.
• •Einen Vitalcheck. Es zählen ein altersentsprechender BMI und/oder der Nichtraucherstatus seit mindestens sechs Monaten (ab 18 Jahren).

Die Teilnahme am Bonusprogramm erklärst du gegenüber der IK, der Bonuszeitraum beginnt laut Satzung der IK am Ersten des Folgemonats nach Eingang deiner Erklärung (§ 21 Absatz 2, Stand der Satzung 25.09.2025). Die Prämie gibt es auf Antrag.

Das Bonusjahr umfasst 12 Monate, danach hast du 3 Monate Zeit, das Bonusheft einzureichen. Die Praxis bestätigt jede Untersuchung mit Stempel, Unterschrift und Datum im Heft, einreichen kannst du es über die IK-App, per E-Mail oder per Post. Pro Jahr wird höchstens eine Bonusprämie ausgezahlt, und die IK weist darauf hin, dass gesetzliche Krankenkassen gezahlte Boni an die Finanzverwaltung melden müssen. Für Aktivcheck und Vitalcheck reichst du zusätzlich die Nachweise ein, die die IK dafür verlangt.

Stärken und Gegenrechnung der IK

Azubi-Beitrag: der Arbeitgeber zahlt die Hälfte

Als Azubi richtet sich dein Beitrag nach der Brutto-Ausbildungsvergütung, nicht nach einem Pauschalwert. Die IK nennt den allgemeinen Satz von 14,6 Prozent und den Zusatzbeitrag von 4,3 Prozent, beides tragen Arbeitgeber und Azubi je zur Hälfte. Dein Anteil beträgt damit bei der IK 9,45 Prozent (7,3 plus 2,15 Prozent), bei der BKK firmus 8,39 Prozent.

Ein Beispiel mit dem Durchschnitt: Laut Bundesinstitut für Berufsbildung (BIBB) erhielten Auszubildende in tarifgebundenen Betrieben 2025 über alle Ausbildungsjahre im Schnitt 1.209 Euro brutto im Monat. Dein Anteil an der Krankenversicherung liegt dann bei der IK bei 114,25 Euro, bei der BKK firmus bei 101,44 Euro. Bei einer Ausbildung mit Beginn 2026 beträgt die Mindestausbildungsvergütung im ersten Ausbildungsjahr 724 Euro, dort zahlst du bei der IK 68,42 Euro und bei der BKK firmus 60,74 Euro. Für Ausbildungsbeginn 2027 steht die Mindestvergütung bei 764 Euro.

Der Abstand zwischen IK und BKK firmus beträgt bei 1.209 Euro rund 12,82 Euro im Monat (1.209 Euro mal 1,06 Prozentpunkte). Über 36 Monate sind das bei gleichbleibender Vergütung 461,35 Euro, dagegen stehen bis zu 1.200 Euro Kombibonus, und bei voller Teilnahme bleiben 738,65 Euro. Steigt deine Vergütung, steigt auch der Mehrbeitrag. Die 300 Euro eines Bonusjahres entsprechen bei Azubis 21,9 Prozent des Jahresanteils von 1.371 Euro, bei Studenten 20,1 Prozent von 1.489,80 Euro.

In der Pflegeversicherung trägt dein Arbeitgeber grundsätzlich die Hälfte, den Beitragszuschlag für Kinderlose ab 23 Jahren trägst du allein. Liegt dein Monatsentgelt bei höchstens 325 Euro, zahlt der Arbeitgeber den Gesamtsozialversicherungsbeitrag allein.

Im Rechner wählst du die Berufsgruppe Azubi und trägst deine Bruttovergütung ein, dann siehst du, was deine Kasse bei deiner Vergütung kostet.

Der Zahnersatz-Tarif der IK: Prämie gegen Selbstbehalt

Neben dem Bonusprogramm bietet die IK einen Wahltarif für Zahnersatz. Du beteiligst dich als Mitglied mit bis zu 1.000 Euro im Jahr am gesetzlichen Kassenanteil für Zahnersatz, etwa für Kronen oder Brücken, und bekommst dafür eine Prämie von bis zu 300 Euro, gezahlt im Voraus zu Beginn des Tarifjahres.

Die 300 Euro stehen unter dem Vorbehalt einer nachträglichen Änderung nach § 53 Absatz 8 SGB V. Nach Satz 4 darf die Prämie höchstens 20 Prozent der Beiträge betragen, die du im Kalenderjahr selbst trägst. Für einen Studenten, der 124,15 Euro mal 12, also 1.489,80 Euro Krankenversicherungsbeitrag im Jahr zahlt, ergeben 20 Prozent rechnerisch 297,96 Euro. Als Grundlage nennt die IK auf ihrer Tarifseite die tatsächlich getragenen Beiträge zur Krankenversicherung. Mindert sich die Prämie, sinkt nach der Satzung der IK (§ 16 Absatz 6) auch der Selbstbehalt so weit, dass die Differenz von 700 Euro erhalten bleibt.

Bei Azubis trägt der Arbeitgeber einen Teil des Beitrags. Die IK nennt auf ihrer Tarifseite als Voraussetzung, dass das Mitglied seine Beiträge selbst trägt, nach ihrer Satzung (§ 16 Absatz 2) können Mitglieder teilnehmen, deren Beiträge nicht vollständig von Dritten getragen werden. Ob du den Tarif als Azubi abschließen kannst und welche Beiträge die IK für die Prämiengrenze ansetzt, klärst du deshalb vorher mit der IK.

Die Bindung beträgt 3 Jahre, und zwar an den Tarif und an die Mitgliedschaft bei der IK, ein Widerrufsrecht besteht nicht. Eine Sonderkündigung sieht die Satzung der IK (§ 16 Absatz 3) bei einer Erhöhung des Zusatzbeitragssatzes und in besonderen Härtefällen vor. Der Tarif passt zu dir, wenn du in den nächsten drei Jahren keinen Zahnersatz erwartest. Wie ein Prämientarif bei einer anderen Kasse aufgebaut ist, zeigt unser Artikel zum TK Wahltarif 300Plus.

Was sich seit dem Video geändert hat

Wir haben die IK für Studenten und Azubis in einem eigenen Video vorgestellt, mit dem Bonusprogramm und dem Wahltarif.

Das Video stammt vom Januar 2025. Seitdem hat sich bei sechs Punkten etwas verschoben oder lässt sich genauer sagen:

• •Zusatzbeitrag: Im Video nennen wir 3,1 Prozent. Laut IK lag der Satz von Januar bis Juni 2025 bei 3,6 Prozent, seit dem 1. Juli 2025 liegt er bei 4,3 Prozent.
• •Beitrag für Studenten: Das Video nennt eine Spanne ab 103 Euro, bei den vier verglichenen Kassen sind es heute 106,02 bis 124,15 Euro. Die Pflege mit 30 bis 36 Euro stimmt weiter (30,78 und 35,91 Euro).
• •Beitrag für Azubis: Im Video nennen wir ein Durchschnittsgehalt von 1.066 Euro, das BIBB beziffert es für 2025 auf 1.209 Euro, dein Anteil an der Krankenversicherung liegt damit bei der IK bei 114,25 Euro. Die Rechnung mit den vier Monatsbeiträgen aus dem Video ersetzen die Beispiele in diesem Artikel.
• •Brustkrebsvorsorge: Im Video fassen wir die Krebsvorsorge ab 20 zusammen. Nach der Tabelle der IK gehört die Brustkrebsvorsorge erst ab 30 dazu, ab 20 die Krebsvorsorge der Geschlechtsorgane.
• •Sonderkündigungsrecht: Im Video sprechen wir von einem Monat nach der Beitragsanpassung. Genauer regelt es § 175 Absatz 4 Satz 6 SGB V: Du kannst bis zum Ablauf des Monats kündigen, für den der Zusatzbeitragssatz erhöht wird.
• •Die 600 Euro: Das "bis zu 600 Euro im Jahr" aus dem Video setzt sich aus 300 Euro Kombibonus und bis zu 300 Euro Prämie des Zahnersatz-Tarifs zusammen, im dritten Jahr sind es 600 Euro SuperBonus plus bis zu 300 Euro Prämie, also bis zu 900 Euro. Bei Studenten kann die Prämie wegen der 20-Prozent-Grenze unter 300 Euro liegen.

Nicht zu verwechseln ist der Zahnersatz-Tarif mit dem Geld-zurück-Tarif der IK: Er zahlt bis zu 1/12 der gezahlten Beiträge, höchstens 600 Euro im Jahr, bindet dich 12 Monate und lässt sich laut IK nicht mit Selbstbehalt-Tarifen kombinieren.

Wer hinter der IK steht

Die IK heißt offiziell IKK - Die Innovationskasse und ist eine Körperschaft des öffentlichen Rechts mit Sitz in Hamburg (Überseeboulevard 5). Zuständige Aufsichtsbehörde ist das Bundesamt für Soziale Sicherung in Bonn.

Zur Wählbarkeit schreibt die IK auf ihrer Seite für Studierende: "Egal, wo Sie in Deutschland leben oder arbeiten, die Innovationskasse ist eine clevere Wahl!" Den Antrag stellst du online über unseren Link beim Vergleichsportal vgk24, die Berufsgruppe wählst du dort selbst aus.

Wechselfristen und Sonderkündigungsrecht

Nach § 175 Absatz 4 Satz 1 SGB V bist du an eine neu gewählte Kasse mindestens 12 Monate gebunden. Danach ist die Kündigung zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats möglich.

Erhöht deine Kasse ihren Zusatzbeitrag, gilt eine Ausnahme: Du kannst bis zum Ablauf des Monats kündigen, für den der Zusatzbeitragssatz erhöht wird (Satz 6). Das Gesetz nimmt davon in § 53 Absatz 8 Satz 2 nur Wahltarife nach Absatz 6 aus, der Selbstbehalttarif nach Absatz 1 gehört nicht dazu, das sieht auch die Satzung der IK so (§ 16 Absatz 3).

Alle Rechnungen in diesem Artikel gelten für den Zusatzbeitrag der IK von 4,3 Prozent, Stand 3. November 2026. Ändert eine Kasse ihren Satz, verschiebt sich die Rechnung entsprechend, und dann lohnt sich ein Blick in den Rechner.

So meldest du dich an: Studium und Ausbildungsbeginn

Wenn du noch zwischen mehreren Kassen schwankst, zeigt unser Vergleich der Krankenkassen vier Kassen mit ihren Beiträgen nebeneinander. Der Weg zur IK selbst ist kurz, an zwei Stellen laufen allerdings Fristen. So gehst du vor:

1. •Beitrag prüfen. Im Rechner wählst du die Berufsgruppe Student oder Azubi und siehst, was die Kassen bei dir kosten.
2. •Antrag stellen. Im Online-Antrag über das Vergleichsportal vgk24 (Antrag für die IK) ist die Berufsgruppe frei wählbar, zur Auswahl stehen unter anderem Student und Azubi.
3. •Kasse melden. Als Azubi teilst du deinem Arbeitgeber innerhalb von 14 Tagen nach Ausbildungsbeginn mit, welche Kasse du gewählt hast, sonst meldet er dich bei deiner bisherigen Kasse an. Nach § 175 Absatz 3 SGB V gilt für Versicherungspflichtige insgesamt, also auch für Studenten, eine Frist von zwei Wochen nach Eintritt der Versicherungspflicht.
4. •Alte Kasse. Du musst nicht selbst kündigen: Die Meldung der neuen Kasse über deine Wahl ersetzt die Kündigung bei der alten Kasse (§ 175 Absatz 4 Satz 4 SGB V).
5. •Teilnahme erklären, Bonusheft starten. Erkläre der IK zuerst deine Teilnahme am Bonusprogramm, der Bonuszeitraum beginnt laut Satzung der IK am Ersten des Folgemonats nach Eingang deiner Erklärung (§ 21 Absatz 2). Lass dir danach jede Vorsorge in der Praxis mit Stempel, Unterschrift und Datum bestätigen und reiche das Heft bis drei Monate nach Ablauf deiner zwölf Bonusmonate ein.

Fazit: für wen sich die IK lohnt

Beim reinen Beitrag sind BKK firmus, hkk und Techniker Krankenkasse für Studenten günstiger als die IK: 106,02 Euro, 109,53 Euro und 110,38 Euro gegen 124,15 Euro im Monat, Stand 3. November 2026. Die BKK firmus nimmt neue Mitglieder nur auf, wenn Wohnsitz oder Arbeitgeber in einem von zehn Bundesländern liegen, sonst ist die hkk die günstigste Vergleichskasse.

Die IK gleicht diesen Abstand aus, wenn du den Kombibonus in jedem Jahr vollständig bekommst. 1.200 Euro in drei Jahren stehen gegen 652,68 Euro Mehrbeitrag bei Studenten und gegen 461,35 Euro bei Azubis mit 1.209 Euro Vergütung, das sind 547,32 Euro beziehungsweise 738,65 Euro Vorsprung. Fehlt in einem Jahr eine Bedingung, schrumpft dieser Vorsprung. Wer einen niedrigen Beitrag ohne Bedingungen bevorzugt, fährt mit einer der drei günstigeren Vergleichskassen einfacher.

Unsere Empfehlung: Bist du zwischen 16 und 34 Jahre alt und weist jedes Jahr alle altersgerechten Vorsorgen sowie Aktivcheck und Vitalcheck nach, ist die IK trotz des höheren Beitrags eine gute Wahl für Studium und Ausbildung. Das Bonusprogramm der IK haben wir selbst genutzt. Den Antrag stellst du online über das Vergleichsportal vgk24.