ING Girokonto Erfahrungen: Unser Test nach 3 Jahren

Unsere Erfahrung: Fast drei Jahre als Gemeinschaftskonto

Wir führen das ING Girokonto seit fast drei Jahren als Gemeinschaftskonto, gemeinsam mit meiner Partnerin. Darüber laufen bei uns alle Verträge: Miete, Versicherungen, Streaming-Abos, dazu das Geld für den Wocheneinkauf. Ein normaler Monatsanfang sieht so aus: Zwei Gehälter gehen nacheinander ein, danach ziehen die Lastschriften für die Fixkosten, und was übrig bleibt, teilen wir uns für Lebensmittel und kleinere Anschaffungen.

An einem gewöhnlichen Samstag heißt das zum Beispiel: Wocheneinkauf im Supermarkt mit der VISA Card bezahlt, davor am Automaten noch 50 Euro Bargeld für den Wochenmarkt gezogen, das ist der Mindestbetrag pro Abhebung, abends die Kinokarten kontaktlos bezahlt. Nach drei Jahren fühlt sich nichts davon mehr nach einem Test an, es ist einfach unser Alltagskonto.

Eine Karte haben wir uns dabei bewusst gespart. Die girocard haben wir nie dazugebucht, im Alltag hat uns die VISA Card immer gereicht. Für den Urlaub ergänzen wir das Konto trotzdem um eine zusätzliche Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, weil beide ING Karten im Ausland ein Auslandseinsatzentgelt berechnen. Dazu weiter unten mehr.

Wie wir das Konto Punkt für Punkt einschätzen, zeigen wir auch im Video.

Die Konditionen im Video sind mittlerweile überholt, aktuell sind die Zahlen weiter unten im Artikel. Geblieben ist unsere grundsätzliche Einschätzung: ein solides Alltagskonto, wenn dein Geldeingang stabil ist.

Die Kontokonditionen im Überblick

VISA Card oder girocard: was wir nutzen

Mit der Kontoführung bekommst du automatisch die VISA Card als Debitkarte, einschließlich Partnerkarte fürs Gemeinschaftskonto. Damit zahlst du in Deutschland und in Ländern mit Eurowährung kostenlos, egal ob an der Kasse, kontaktlos oder online. Apple Pay und Google Pay laufen ausschließlich über diese Karte.

Die girocard, früher als EC-Karte bekannt, ist optional und kostet 1,49 Euro im Monat. Wer viel dort bezahlt, wo VISA nicht akzeptiert wird, bucht sie einfach in der App dazu, bei uns hat sich das in drei Jahren nie gelohnt, weil die VISA Card fast überall angenommen wird.

Beide Karten haben im Ausland denselben Schwachpunkt bei Zahlungen: In Fremdwährung berechnet die ING auf beide Karten 2,20 Prozent Auslandseinsatzentgelt, bei der girocard kommt zusätzlich ein Mindestentgelt von 1 Euro je Zahlung dazu. Bargeld abheben mit der girocard außerhalb der Eurozone kostet dagegen eine feste Pauschale von 5,00 Euro statt der Prozentgebühr. Für den Urlaub nehmen wir deshalb bewusst zusätzlich eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr mit. Das ING Konto bleibt dabei unser Konto für den Alltag zu Hause, die Zweitkarte übernimmt nur die Auslandszahlungen.

Das Extra-Konto kommt automatisch mit

Wenn du bei der Eröffnung des Girokontos noch kein Extra-Konto bei der ING hast, legt die Bank automatisch eines mit an. Das Extra-Konto ist das Tagesgeldkonto der ING, kostenlos in der Führung und ohne Mindestbetrag.

Für die Kombination aus Girokonto und erstem Extra-Konto zahlt die ING aktuell 3,75 Prozent Zinsen pro Jahr für die ersten vier Monate, auf Guthaben bis 250.000 Euro. Danach und für jedes weitere Extra-Konto gilt der variable Zins von 0,75 Prozent pro Jahr. Das lohnt sich vor allem für Geld, das du sowieso nicht sofort brauchst, etwa den Notgroschen oder eine Rücklage für die nächste größere Anschaffung.

Alle Konditionen des Extra-Kontos, die Zinsberechnung und die Fristen der aktuellen Aktion haben wir separat aufgeschrieben, im ING Tagesgeld im Detail.

App-Funktionen im Alltag: Chatbot, Wero und Privatsphäre-Modus

Die ING hat keine Filialen, das komplette Banking läuft über Online-Banking und App. Im Alltag merken wir davon wenig, weil der Chatbot in der App rund um die Uhr erreichbar ist und die meisten Standardfragen sofort beantwortet.

Überweisungen laufen bei der ING inzwischen auch über Wero, den neuen europäischen Zahlungsdienst, für schnelle Überweisungen zwischen Privatpersonen. Für den Bildschirm gibt es einen Darkmode, und wer die App in der Öffentlichkeit öffnet, kann den Privatsphäre-Modus aktivieren: Die Umsätze bleiben sichtbar, nur der Kontostand wird ausgeblendet. Praktisch, wenn du im Café kurz nachschaust, ob eine Überweisung angekommen ist, ohne dass der Nachbartisch den Kontostand mitliest.

Push-Nachrichten informieren dich über Umsätze auf dem Konto, etwa Buchungen und Gutschriften, sobald etwas passiert. Wir lassen sie aktiviert, weil wir dadurch schneller merken, wenn eine Lastschrift kommt, statt jeden Tag manuell nachzusehen.

Dispo und Bargeld: was wir eingeplant haben

Auf Wunsch bekommst du sofort eine eingeräumte Kontoüberziehung von 500 Euro, vorausgesetzt du bist volljährig, hast eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen. Der Sollzins liegt bei 9,14 Prozent pro Jahr, und zwar für die eingeräumte und die geduldete Überziehung gleich. Das ist ein echter Vorteil gegenüber Banken, die die geduldete Überziehung teurer stellen. Wer den Dispo dauerhaft auslastet, merkt die 9,14 Prozent trotzdem deutlich auf dem Kontoauszug, bei uns dient er nur als kurzer Puffer bis zum nächsten Gehaltseingang, nie als Dauerlösung.

Bargeld ziehst du mit der VISA Card an rund 97 Prozent aller Geldautomaten in Deutschland kostenlos, ab einem Mindestbetrag von 50 Euro. Wer regelmäßig kleinere Summen abheben will, bucht dafür die Kleinbetrags-Option für 10 Euro im Monat telefonisch dazu. Wir heben grundsätzlich ab 50 Euro ab und sparen uns diese Option, wer öfter kleinere Scheine braucht, kalkuliert die 10 Euro monatlich einfach mit ein.

Bargeld einzahlen geht am ING Automaten mit der girocard für 1 Prozent des Betrags, mindestens 2,50 Euro und höchstens 7,50 Euro, oder in einer Filiale der Reisebank AG für 9,50 Euro je angefangene 5.000 Euro. Für Einzahlungen über 10.000 Euro am ING Automaten verlangt die ING laut Preisverzeichnis einen Herkunftsnachweis, bei der Reisebank AG gilt diese Pflicht laut demselben Preisverzeichnis bereits ab 2.500 Euro. Für uns spielt das kaum eine Rolle, weil bei uns fast alles digital reinkommt, wer öfter größere Bargeldsummen einzahlt, sollte den Beleg vorher bereithalten.

Alle Bedingungen der aktuellen Neukundenaktion mit der 200-Euro-Gutschrift haben wir separat aufgeschrieben, im ING Girokonto Bonus.

Sicherheit: BaFin-Check und Einlagensicherung

Die ING-DiBa AG ist eine deutsche Bank und untersteht damit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und der Europäischen Zentralbank. Wir prüfen bei jeder Bank, die wir vorstellen, ob die BaFin Maßnahmen oder Sanktionen veröffentlicht hat. Zur ING-DiBa AG findet die BaFin-Volltextsuche mit Stand 16. September 2026 keine einzige veröffentlichte Maßnahme, nur allgemeine Listen und Statistiken, in denen die ING wegen ihrer Größe auftaucht.

Beim Geld selbst greift die gesetzliche Einlagensicherung: bis zu 100.000 Euro pro Person über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, unabhängig davon, wie viele Konten du bei der ING führst. Bei einem Gemeinschaftskonto hat jede Person einen eigenen Anspruch, bei uns beiden sind das in Summe 200.000 Euro.

Zusätzlich ist die ING-DiBa dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Darüber sind Guthaben aktuell bis zu 3 Millionen Euro pro Kunde gesichert. Diese Grenze sinkt planmäßig, ab dem 1. Januar 2030 liegt sie bei maximal 1 Million Euro. Für die meisten Sparer ändert sich dadurch nichts, wer aber größere Summen parkt, sollte das Datum im Hinterkopf behalten.

Warum wir das Konto trotzdem empfehlen

Wer sich vor der Kontoeröffnung durch Vergleichsportale klickt, findet die ING dort nicht immer ganz vorn. Wir sagen das offen, weil wir Wert auf eine ehrliche Einordnung legen: Einzelne Ratgeberseiten stufen andere Konten in ihren eigenen Top-Listen höher ein als die ING.

Unsere Einschätzung basiert dagegen auf fast drei Jahren eigener Nutzung als Gemeinschaftskonto, nicht auf einem einmaligen Kurztest. In dieser Zeit lief bei uns jede Lastschrift durch, jede Gehaltszahlung kam an, und der Kundenservice hat funktioniert, wenn wir ihn gebraucht haben. Die ING selbst führt außerdem an, laut einer Leserumfrage des Magazins Euro im Mai 2026 zum 20. Mal in Folge als beliebteste Bank ausgezeichnet worden zu sein.

Für uns zählt am Ende, wie sich ein Konto im Alltag über Jahre schlägt, und genau da hat uns die ING bislang nicht enttäuscht. Wer stabilen Geldeingang hat und ein zuverlässiges Hauptkonto sucht, bekommt hier eines. Wer trotzdem noch weitere kostenlose Konten gegenüberstellen will, findet eine Übersicht im Girokonto-Vergleich.

Stärken und Grenzen auf einen Blick

Zusammengefasst aus unserer eigenen Nutzung und dem Preis- und Leistungsverzeichnis mit Stand 1. Juni 2026, geprüft am 16. September 2026.

Fazit: Unser Rat zum ING Girokonto

Nach fast drei Jahren als Gemeinschaftskonto ist unser Fazit klar: Für alle mit stabilem monatlichem Geldeingang ist das ING Girokonto ein zuverlässiges Hauptkonto, kostenlos, mit einer soliden VISA Card und einem Extra-Konto, das ohne Zusatzaufwand automatisch mitkommt.

Wer die 1.000-Euro-Schwelle regelmäßig erreicht oder unter 28 Jahre alt ist, zahlt für die Kontoführung nichts. Die girocard brauchst du nur, wenn du oft dort bezahlst, wo VISA nicht akzeptiert wird, bei uns war das in drei Jahren nie der Fall. Für Reisen außerhalb der Eurozone lohnt sich eine zusätzliche Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, weil beide ING Karten dort bei Zahlungen 2,20 Prozent kosten und die girocard beim Abheben zusätzlich 5,00 Euro Pauschale.

Wer jetzt eröffnet, sichert sich außerdem die 200 Euro Gutschrift, die bis zum 30. September 2026 läuft, und das automatisch mitangelegte Extra-Konto mit 3,75 Prozent für vier Monate. Alle Bedingungen dafür stehen im ING Girokonto Bonus. Wer zusätzlich einen direkten Vergleich mit einem zweiten kostenlosen Konto sucht, findet den in C24 gegen ING.