C24 vs N26: Girocard, Zins, Bargeld, Ausland

C24 oder N26: die kurze Antwort

Im Alltag in Deutschland liegt das C24 Smartkonto vorn, weil es girocard, Freiabhebungen und Zinsen im kostenlosen Konto verbindet, während das N26 Standardkonto das schlanke App-Konto für den Alltag am Smartphone ist. Bei beiden Konten greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde und Bank. Der Unterschied steckt in Karte, Zins und Bargeld.

Wer eine girocard, Zinsen und mehr Freiabhebungen will, nimmt C24. Wer ein kleines App-Konto ohne Grundgebühr sucht und später aufrüsten möchte, nimmt N26.

Drei Werte geben die Richtung vor. Bei den Freiabhebungen am Geldautomaten steht es 4 zu 2 für C24 (bei C24 mit der Mastercard, bei N26 in Euro im Euroraum). Die physische Mastercard kostet bei C24 0,00 Euro, bei N26 10,00 Euro einmalig, und eine girocard führt nur die Preisliste von C24 auf. Beim Zins aufs Girokonto zahlt C24 am 5. Oktober 2026 0,75 Prozent, während N26 das Guthaben auf dem Girokonto nicht verzinst.

N26 Standard hält bei der virtuellen Karte und bei Kartenzahlungen im Ausland mit, beides bietet auch C24. Vorteile hat N26 beim Einzahlen kleinerer Beträge über CASH26 (1,5 Prozent, unter 500 Euro günstiger als die ReiseBank-Pauschale von 7,50 Euro bei C24) und bei den zusätzlich kostenlosen Abhebungen an CASH26-Partnern. Die Stellen, an denen im Standardkonto Kosten anfallen, haben wir im N26 Girokonto Test einzeln aufgeschlüsselt. Wenn du nur ein Konto eröffnest und damit den deutschen Alltag abdecken willst, ist C24 Smart die rundere Lösung.

Welches Konto zu welchem Alltag passt

C24 Smart und N26 Standard im Überblick

Was beide Konten im Monat kosten

Die Grundgebühr ist schnell erzählt: C24 Smart und N26 Standard kosten 0,00 Euro im Monat, und beide Preislisten nennen dafür keinen Mindestgeldeingang. Bei N26 ist das Standardkonto kostenlos, wenn deine Bonität die Mindestanforderungen erfüllt. Ob das bei dir zutrifft, entscheidet N26 bei der Kontoeröffnung. Die Unterschiede entstehen bei dem, was du dazubuchst oder verbrauchst.

Wer mehr Leistung will, kann bei beiden Banken aufrüsten. C24 Plus kostet 5,90 Euro im Monat, C24 Max 9,90 Euro, beide mit 20 Freiabhebungen. Bei N26 liegt Smart bei 4,90 Euro, Go bei 9,90 Euro und Metal bei 16,90 Euro, mit 3, 5 und 8 Freiabhebungen. Die vier N26 Modelle stellt der N26 Karten Vergleich nebeneinander.

Dazu kommen einmalige Posten. Die physische Mastercard von N26 kostet 10,00 Euro inklusive Versand, jede weitere digitale Karte 2,59 Euro. Bei C24 bekommst du Mastercard und girocard für 0,00 Euro, jede weitere virtuelle Karte kostet einmalig 1,99 Euro.

Beim Guthaben setzt N26 eine Grenze bei 50.000 Euro: Darüber fällt bei Konten, die nach dem 19. Oktober 2020 eröffnet wurden, ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent p. a. an. C24 weist 0,00 Prozent Verwahrentgelt aus, auch ab 100.000,01 Euro.

Auch beim Überziehen gehen die Preislisten auseinander. C24 räumt nach einer erweiterten Bonitätsprüfung einen Dispokredit von 7,49 bis 11,49 Prozent p. a. bis 10.000 Euro ein, die geduldete Überziehung kostet 11,49 Prozent. N26 weist in der Preisliste vom 26. Juni 2026 13,4 Prozent p. a. Sollzinsen aus.

Wie die Freiabhebungen ins Geld gehen, zeigt ein Rechenbeispiel: Wer jeden Monat viermal in Euro mit der Mastercard Bargeld abhebt, zahlt bei C24 kein Bankentgelt. Bei N26 kosten die dritte und vierte Abhebung je 2,00 Euro, das sind 4,00 Euro im Monat und 48,00 Euro im Jahr (2 × 2,00 Euro × 12 Monate). Gerechnet ist nur mit den Entgelten der Bank: Ein Automatenbetreiber kann bei beiden zusätzlich ein eigenes Entgelt berechnen. Hebst du höchstens zweimal im Monat in Euro im Euroraum ab, kostet dich N26 dafür kein Bankentgelt.

Karten: Girocard, Mastercard und virtuelle Karte

Beide Banken geben eine Mastercard-Debitkarte aus, eine girocard führt laut Preisliste nur C24 auf.

C24 gibt dir die C24 Mastercard für 0,00 Euro, die C24 girocard ebenfalls für 0,00 Euro im Monat und eine virtuelle Mastercard gratis. Eine Einschränkung gehört dazu: Die kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten hängen an der Mastercard, denn mit der girocard erhebt der Automatenbetreiber laut Preisverzeichnis für jede Abhebung ein direktes Entgelt. Du bezahlst also mit der girocard, wenn du sie nutzen willst, und hebst für die Freiabhebungen mit der Mastercard ab. Limits und Cashback der Karte erklärt der C24 Mastercard Test.

N26 setzt auf Mastercard. Die virtuelle Karte ist im Standardkonto enthalten und läuft mit Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und Garmin Pay. Zur Aktivierung braucht das Konto laut N26 einmalig ein Guthaben von mindestens 10 Euro. Die physische Mastercard kostet einmalig 10,00 Euro. Die Preisliste führt außerdem eine Maestro auf, aber keine girocard. N26 gibt die Maestro nicht mehr neu aus, und laut N26 ist sie nicht in das deutsche girocard-System eingebunden. Neu bestellen kannst du im Standardkonto also die Mastercard. Was sie am Automaten und im Ausland kostet, steht im N26 Mastercard Test.

Zur Optik: Im Video nennen wir die N26 Karte die schönere Debitkarte. Das ist Geschmackssache.

Bargeld im Alltag und im Ausland

Wir trennen vier Fragen: Abheben in Euro, Bezahlen im Ausland, Abheben in Fremdwährung und Einzahlen. Bezahlen und Abheben sind zwei verschiedene Gebühren, und nur eine davon unterscheidet sich.

Abheben in Euro. C24 Smart gibt dir 4 kostenlose Abhebungen je Kalendermonat, am Geldautomaten mit der Mastercard oder im Partnergeschäft. Jede weitere kostet 2,00 Euro. Die girocard gehört nicht zum Freikontingent. Bei N26 Standard sind es 2 kostenlose Euro-Abhebungen an Geldautomaten im gesamten Euroraum. Abhebungen in Deutschland und im Rest des Euroraums zählen also zusammen. Jede weitere kostet ebenfalls 2,00 Euro. Abhebungen bei CASH26-Partnern sind bei N26 zusätzlich kostenlos, bis 200 Euro je Abhebung. Das sind jeweils die Entgelte der Bank: Der Automatenbetreiber kann bei beiden ein eigenes Entgelt verlangen, dessen Höhe der Automat dir vor der Auszahlung anzeigt.

Bezahlen im Ausland. Beim Bezahlen liegen beide Konten gleichauf. Weder C24 noch N26 berechnet für Kartenzahlungen in Fremdwährung eine eigene Gebühr. Umgerechnet wird zum Kurs von Mastercard. Die Abweichung zum Referenzkurs der EZB zeigt C24 auf einer eigenen Wechselkursseite. Eine Ausnahme teilen sich beide: Bei Glücksspiel kommen 3 Prozent dazu, bei N26 nicht für Bestandskunden, die sich vor dem 12. März 2020 angemeldet haben.

Abheben in Fremdwährung. Beim Abheben trennen sich die Konten. C24 zählt Euro und Fremdwährung in dasselbe Kontingent. Die 4 Freiabhebungen gelten also auch in Fremdwährung, und eine Prozentgebühr berechnet C24 nicht. N26 Standard verlangt bei jeder Abhebung in einer anderen Währung als Euro 1,7 Prozent des Umsatzes. Bei einer Abhebung von 200 Euro sind das 3,40 Euro (200 Euro × 1,7 Prozent). Bei Go und Metal entfällt diese N26 Gebühr.

Einzahlen. Im C24 Smartkonto ist die Einzahlung nicht kostenlos. Im Partnergeschäft zahlst du 1,75 Prozent des Betrags, bei der ReiseBank 7,50 Euro bis einschließlich 5.000 Euro und darüber 15,00 Euro. N26 verlangt über CASH26 1,5 Prozent des Betrags. Bei CASH26 müssen es mindestens 50 Euro je Einzahlung sein, und innerhalb von 24 Stunden sind für Einzahlungen und Abhebungen zusammen höchstens 999 Euro möglich. Den Barcode erstellt die N26 App, mehr dazu im N26 App Test. Bei 500 Euro zahlst du im C24 Partnergeschäft 8,75 Euro (500 Euro × 1,75 Prozent), bei der ReiseBank 7,50 Euro und bei N26 über CASH26 ebenfalls 7,50 Euro (500 Euro × 1,5 Prozent).

Unsere Einordnung: Brauchst du Bargeld höchstens zweimal im Monat in Euro am Geldautomaten im Euroraum, kommst du mit N26 Standard ohne Bankentgelt aus. Hebst du öfter am Geldautomaten ab oder reist du in Länder mit anderer Währung, spricht das für C24 Smart.

Die Zahlen aus dem Video, aktualisiert

In unserem Video gehen wir beide Konten Punkt für Punkt durch, von der Kontoführung über Karten und Bargeld bis zum Startguthaben.

Heute gelten bei drei Zinsangaben andere Werte als im Video. Im Video nennen wir für C24 1,25 Prozent auf Girokonto und Pockets und 1,5 Prozent auf dem Tagesgeldpocket. Die Zinsseite von C24 weist am 5. Oktober 2026 für Girokonto, Pockets und Tagesgeldpocket einheitlich 0,75 Prozent aus. Bei N26 sprechen wir von 0,75 Prozent auf dem Tagesgeldkonto, während das N26 Support Center heute für Standard und Smart 0,25 Prozent nennt. Beim C24 Support nennen wir im Video einen Livechat. Das Hilfe-Center beschreibt heute Nachricht in der App, Telefon und E-Mail.

Zwei Punkte kommen im Video noch nicht vor. Bei N26 fällt für nach dem 19. Oktober 2020 eröffnete Konten auf Guthaben über 50.000 Euro ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent p. a. an, und Einzahlungen über CASH26 setzen mindestens 50 Euro je Einzahlung voraus.

Weiterhin gilt, was wir zu Karten und Bargeld sagen. Dazu zählen 4 gegen 2 Freiabhebungen am Geldautomaten, 1,7 Prozent bei N26 für Abhebungen in anderen Währungen, 10 Euro für die physische N26 Karte und eine girocard laut Preisliste nur bei C24. Auch beim Einzahlen im Partnergeschäft stimmt der Vergleich, 1,75 Prozent bei C24 gegen 1,5 Prozent bei N26. Unser Urteil im Video fällt zugunsten von C24 aus, und der Vorsprung bei girocard, Freiabhebungen und Auslandsbargeld ist heute noch derselbe. Für N26 Standard bleibt, was das Konto schlank macht: 0,00 Euro im Monat und eine kostenlose virtuelle Karte.

Zinsen auf Girokonto und Tagesgeld

Alle Zinssätze in diesem Abschnitt gelten am 5. Oktober 2026.

C24 verzinst das Guthaben auf dem Girokonto mit 0,75 Prozent p. a. bis 50.000 Euro, ausgezahlt wird quartalsweise. Auf jedes Pocket zahlt C24 ebenfalls 0,75 Prozent bis 5.000 Euro, im Tagesgeldpocket sind es 0,75 Prozent bis 100.000 Euro mit monatlicher Auszahlung. Auf der Seite zum Tagesgeldpocket schreibt C24, der Zinssatz gelte bis auf Weiteres.

N26 verzinst das Guthaben auf dem Girokonto nicht. Zinsen zahlt N26 nur auf dem separaten Tagesgeldkonto, und der Satz hängt vom Kontomodell ab: Standard und Smart bekommen 0,25 Prozent p. a., Go 0,55 Prozent und Metal 1,50 Prozent. Der Satz kann sich ändern. Die Werte nennt das N26 Support Center.

Fair verglichen steht das C24 Tagesgeldpocket mit 0,75 Prozent gegen das N26 Tagesgeldkonto mit 0,25 Prozent, und auf dem Girokonto zahlt nur C24 Zinsen. Zur Orientierung bei unverändertem Satz: Auf 10.000 Euro sind 0,75 Prozent rechnerisch 75 Euro im Jahr, 0,25 Prozent rechnerisch 25 Euro, jeweils vor Steuern. Hintergründe zum C24 Zins stehen im C24 Girokonto Test.

Unterkonten, Gemeinschaftskonto und Support

Zum Alltag gehören auch Unterkonten, ein gemeinsames Konto und der Draht zum Support.

Unterkonten. C24 Smart enthält 4 Pockets inklusive Tagesgeldpocket. Die regulären Pockets sind Unterkonten mit eigener IBAN, mit denen du etwa Urlaub oder Rücklagen getrennt führst. Bei N26 heißen die Unterkonten Spaces. Dafür brauchst du laut Support Center eine Premium-Mitgliedschaft (Smart, Go oder Metal), dann sind bis zu 10 Spaces möglich.

Support und Überweisungen. C24 erreichst du per Nachricht in der App, per E-Mail und telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8 und 20 Uhr. Die Kontaktwege zeigt der C24 App Test. N26 bietet den Chat in der App für alle Kunden. Das Telefon ist Premiumkonten vorbehalten (Go, Smart oder Metal). Willst du im kostenlosen Konto auch anrufen können, nimmst du C24. Echtzeitüberweisungen sind bei C24 unbegrenzt kostenlos, bei N26 kostenlos mit einem Standardlimit von 10.000 Euro pro 24 Stunden.

Gemeinschaftskonto. Beide Banken bieten es an. Bei C24 gibt es 1 Gemeinschaftskonto je Hauptkonto, die Kontoführung kostet 0,00 Euro. Bei N26 steht es zwei Personen schon im Standardkonto zur Verfügung. Eine eigene Gebühr für das Gemeinschaftskonto weist die N26 Preisliste vom 26. Juni 2026 nicht aus.

So startest du: Eröffnung und Kontoumzug

Zuerst entscheidest du, welches Konto dein Hauptkonto wird. Bei C24 startest du per QR-Code in der App oder am PC, gibst danach deine persönlichen Angaben ein, wählst das Kontomodell und bestätigst deine Identität. Bei N26 eröffnest du das Konto in der App. Dafür musst du mindestens 18 Jahre alt sein und brauchst ein kompatibles Smartphone und ein unterstütztes Ausweisdokument. Danach überprüfst du deine Daten, wählst das Konto aus, verknüpfst dein Smartphone und bestätigst deine Identität, wobei sich die Reihenfolge laut N26 ändern kann. Erfüllt deine Bonität die Mindestanforderungen, kannst du das Standardkonto eröffnen, andernfalls kann N26 dir ein Flex-Konto anbieten, das für Neukunden 8,90 Euro im Monat kostet.

Zuletzt ziehst du dein altes Konto um. C24 verweist dafür auf den kostenlosen CHECK24 Kontoumzug, N26 bietet einen kostenlosen Kontowechselservice mit Qwist an. Jeden Schritt der N26 Eröffnung zeigt die Anleitung zum N26 Konto eröffnen mit Video.

Wer hinter den beiden Banken steht

Hinter C24 steht die C24 Bank GmbH in Frankfurt am Main. Sie ist beim Amtsgericht Frankfurt am Main unter HRB 114517 eingetragen und führt die BaFin-Registernummer 156362. Die Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und gehört der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Hinter N26 steht die N26 Bank SE in Berlin, eingetragen beim Amtsgericht Charlottenburg unter HRB 271697 B. Zuständige Aufsichtsbehörde ist die BaFin. Auch N26 ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.

Bei beiden Banken hat die BaFin zuletzt Maßnahmen angeordnet. Die Meldung zu C24 stammt vom 24. November 2025. Die BaFin nennt darin gravierende Mängel insbesondere in der Geldwäscheprävention und hat einen Sonderbeauftragten bestellt. Die Anordnungen sind bestandskräftig. Bei N26 nennt die Meldung vom 15. Dezember 2025 ein Maßnahmenpaket, das seit dem 10. und 13. Dezember 2025 bestandskräftig ist. Gravierende Mängel gab es dort insbesondere im Risiko- und Beschwerdemanagement und bei der Organisation des Kreditgeschäfts, auch hier hat die BaFin einen Sonderbeauftragten bestellt. Beide Meldungen nennen zusätzliche Eigenmittelanforderungen. Bei N26 kommen Geschäftsbeschränkungen hinzu: In den Niederlanden darf die Bank kein Neugeschäft mehr mit Hypothekenkrediten betreiben, und auch die Verbriefung von Forderungen aus diesem Geschäft ist ihr untersagt. Stand 5. Oktober 2026 sind die Meldungen vom 24. November und vom 15. Dezember 2025 zu beiden Banken die jüngsten in der BaFin-Maßnahmenliste, deren neuester Eintrag vom 22. September 2026 stammt.

Für dich als Kunde zählt die Einlagensicherung: Die BaFin-Meldungen äußern sich nicht dazu. Unabhängig davon sind beide Banken der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen, die Einlagen gesetzlich bis 100.000 Euro je Kunde und Bank sichert. Wie die Bank bei C24 im Einzelnen aufgestellt ist, steht im C24 Girokonto Test.

Fazit: C24 für den Alltag, N26 für den Einstieg

C24 Smart ist das Konto für den Alltag in Deutschland. Es bringt die girocard mit, gibt dir 4 Freiabhebungen im Monat mit der Mastercard, zahlt am 5. Oktober 2026 0,75 Prozent aufs Girokonto und berechnet beim Abheben in Fremdwährung keine Prozentgebühr. Telefonsupport und Unterkonten sind im kostenlosen Konto enthalten.

N26 Standard ist das schlanke Konto für alle, die vor allem digital zahlen. Es kostet 0,00 Euro im Monat und bringt eine virtuelle Karte für Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und Garmin Pay mit. Über Smart, Go und Metal lässt sich das Konto erweitern.

Weitere Vergleiche findest du im C24 vs Revolut und im N26 vs Vivid Money. Unsere Empfehlung: Wenn du nur ein Konto eröffnest, nimm C24 Smart als Hauptkonto. Führst du zwei, ergänzt N26 Standard es sinnvoll, denn 4 Freiabhebungen bei C24 und 2 bei N26 ergeben zusammen mindestens 6 Abhebungen pro Monat ohne Bankentgelt, wenn du in Euro am Geldautomaten im Euroraum abhebst.